Cuentas de gastos flexibles, planes 401 (k) , planes de cafetería de la Sección 125 (¡que no tienen nada que ver con comer en el trabajo!), Planes de seguro grupal y beneficios de vacaciones son algunas de las cosas que su empleador puede ofrecer como parte de su paquete de beneficios. Estos tipos de incentivos pueden hacer que su trabajo sea más valioso, más allá de lo que se lleva a casa en un cheque de pago. Sin embargo, los planes de beneficios del empleador a veces pueden resultar confusos para el trabajador promedio.
Los planes de gastos flexibles pueden ser particularmente difíciles de dominar si nunca antes ha usado uno. Esta guía explica qué es una cuenta de gastos flexible y cómo funciona para que pueda aprovechar al máximo la suya.
¿Qué es una cuenta de gastos flexible?
Una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA), también llamada plan flexible o cuenta de reembolso, es un beneficio patrocinado por el empleador que le permite pagar los gastos médicos elegibles antes de impuestos (también existen cuentas similares para gastos de cuidado de niños y dependientes ).
Si espera incurrir en gastos médicos que no serán reembolsados ??por su plan de seguro de salud regular, debe aprovechar la FSA de su empleador si se le ofrece una. ¿Por qué? La respuesta corta es el ahorro fiscal.
Una FSA le permite ahorrar dinero al reducir sus impuestos sobre la renta. Las contribuciones que realiza a una Cuenta de Gastos Flexibles se deducen de su salario antes de que se calculen sus impuestos federales, estatales o del Seguro Social y nunca se informan al IRS. 1 El resultado final es que reduce sus ingresos imponibles y aumenta sus ingresos para gastar. Puede ahorrar cientos o incluso miles de dólares al año contribuyendo a una FSA.
¿Cómo funciona una FSA?
Al comienzo del año del plan (que generalmente comienza el 1 de enero), su empleador le pregunta cuánto dinero desea contribuir durante el año. Para 2021, puede agregar $ 2,750 a una cuenta FSA de salud. 2 ? El límite aumenta a $ 5,000 para las FSA para el cuidado de dependientes . 3?
Tiene sólo una oportunidad al año para inscribirse a menos que tenga un «cambio de estado familiar» calificado, como matrimonio, nacimiento, divorcio o pérdida de la cobertura de seguro de su cónyuge. 4 ? La cantidad que designe para el año se deduce de su cheque de pago en cuotas iguales cada período de pago y su empleador la coloca en una cuenta especial.
A medida que incurra en gastos médicos que su seguro no cubra en su totalidad, envíe una copia de la Explicación de beneficios o la factura del proveedor y el comprobante de pago al administrador del plan, quien luego le emitirá un cheque de reembolso.
Los beneficios de la FSA generalmente se utilizan o se pierden, y el dinero no utilizado en su FSA no se transfiere al año siguiente. Sin embargo, debido a COVID-19, los beneficios de la FSA de 2020 se pueden extender al 2021, y los beneficios de 2021 se pueden extender al 2022. Los beneficios de la FSA también se han extendido para incluir medicamentos de venta libre sin receta y productos menstruales. 5?
¿Qué gastos son elegibles para reembolso?
Cualquier gasto que el Servicio de Impuestos Internos considere un gasto médico deducible y no se reembolse a través de su seguro puede reembolsarse a través de la Cuenta de Gastos Flexibles. Ejemplos incluyen:
- Honorarios pagados a médicos, dentistas, cirujanos, quiroprácticos, psiquiatras, psicólogos y practicantes de la Ciencia Cristiana
- Lentes de contacto y anteojos
- Tarifas por servicios hospitalarios, servicios calificados de atención a largo plazo, accidentes y salud, y primas de seguro de atención a largo plazo calificadas, servicios de enfermería, tarifas de laboratorio, medicamentos y medicamentos recetados e insulina.
- Tratamientos de acupuntura
- Tratamiento hospitalario en un centro de adicción al alcohol o las drogas
- Programas para dejar de fumar y medicamentos recetados para ayudar a la abstinencia de nicotina
- Dentadura postiza, audífonos, muletas, sillas de ruedas y perros guía para ciegos o sordos
- Cargos que excedan los montos razonables y habituales permitidos por su seguro
- Costo de las vasectomías, histerectomías y anticonceptivos
- Cirugía estética no electiva
- Copagos de gastos cubiertos
- Deducibles
- Tirantes
- Medicamentos recetados o copagos recetados 1 6
Lea la documentación de los beneficios de su FSA para asegurarse de saber qué está cubierto y qué no. Guarde los recibos de todo lo que gasta y que planea solicitar un reembolso más adelante.
Recuerde, una FSA no es una HSA
Una cuenta de ahorros para la salud (HSA) es otra cuenta de ahorros para el cuidado de la salud que podría ofrecerle a su empleador. Con este tipo de cuenta, también puede ahorrar dinero para futuros gastos de atención médica con ventajas fiscales. Las contribuciones son deducibles de impuestos, aumentan con impuestos diferidos y puede retirarlos para gastos médicos calificados libres de impuestos. Las HSA solo se ofrecen si tiene un plan de salud con deducible alto a través de su empleador. El dinero que usted contribuye puede invertirse en fondos mutuos u otras inversiones para que pueda crecer a través del poder del interés compuesto.
Si puede elegir entre una FSA y una HSA en su trabajo, aquí hay dos cosas clave que debe tener en cuenta para ayudarlo a tomar decisiones:
- Las HSA tienen límites de contribución anual más altos y permiten contribuciones de contrapartida del empleador
- Beneficios HSA se transfieren de un año a 7
Una HSA podría ser la mejor opción si cree que no tendrá que retirar dinero para gastos de atención médica en un futuro cercano. Una FSA, por otro lado, podría ser más apropiada si tiene ciertos costos de atención médica recurrentes que debe pagar cada año por los que desea obtener una exención de impuestos.
Tabla de contenidos
