El seis y medio por ciento de los estadounidenses no tiene una cuenta bancaria , según una encuesta de la FDIC de 2017 1 ??. Si usted es uno de los 8.4 millones de hogares sin una cuenta bancaria, existen alternativas disponibles para cobrar su cheque de pago . La mayoría de estas opciones tienen costos asociados que exceden los cargos de algunos bancos, por lo que vale la pena considerar primero la viabilidad de abrir una cuenta bancaria.
Razones para abrir una cuenta bancaria
Abrir una cuenta bancaria hará que sea más fácil cobrar sus cheques de nómina y no es costoso comenzar. Puede ser rápido y fácil abrir una cuenta bancaria y, en la mayoría de los casos, puede hacerlo en línea.
Tarifas bajas
Incluso puede obtener una cuenta corriente sin los cheques. Por ejemplo, Key Bank ofrece una » cuenta sin cheques sin problemas » con un depósito mínimo de $ 10 y sin cargos mensuales. Después de los primeros 30 días como titular de la cuenta, puede depositar un cheque y tener acceso a sus fondos con solo una retención de un día. Si tiene un saldo equivalente en su cuenta, puede cobrar el cheque inmediatamente. Key Bank puede emitirle una tarjeta de débito asociada con la cuenta que se acepta prácticamente en todas partes, así como dinero en efectivo, y estará asegurada contra pérdidas.
Siempre verifique si existen requisitos de saldo mínimo y cualquier cargo asociado con una cuenta corriente.
Sin embargo, muchos bancos, como Key Bank, ofrecen cuentas sin tarifas de mantenimiento mensuales siempre que mantenga la cuenta abierta durante un período de tiempo designado.
Deposito directo
Una cuenta bancaria le permitirá optar por el depósito directo de su empleador o agencias gubernamentales como el Servicio de Impuestos Internos y el Seguro Social. Luego, el dinero se puede gastar con su tarjeta de débito sin la molestia de una visita a un banco o entidad de cambio de cheques.
Fácil acceso al dinero en la cuenta
La mayoría de los bancos ahora le permiten depositar cheques de forma remota en línea y luego acceder a esos fondos a través de una tarjeta de débito. Otra ventaja de una cuenta bancaria es obtener acceso a servicios como Venmo, que le permite recibir fondos de otras partes y transferirlos a su cuenta bancaria o tarjeta de débito asociada. Si transfiere de Venmo a una tarjeta de débito, debería poder acceder a los fondos en una hora.
Lo que necesita para cobrar un cheque
Para cobrar un cheque, normalmente deberá proporcionar una o dos formas de identificación, incluida una identificación con foto, como una licencia de conducir, pasaporte o identificación con foto del estado. Una identificación con foto emitida por el gobierno es la mejor y más ampliamente aceptada identificación para usar.
Dónde cobrar un cheque de nómina
Vale la pena considerar las siguientes opciones si ha decidido que una cuenta bancaria no es apropiada dadas sus circunstancias.
El banco de su empleador
Es posible que pueda cobrar el cheque a través del banco que su empleador utilizó para emitir el cheque. Si hay una sucursal local, acérquese y pregunte si brindarán ese servicio. Además, consulte con su empleador para ver si ha hecho arreglos con el banco que emite sus cheques para ofrecer este servicio o una opción de bajo costo.
Según una encuesta realizada por My BankTracker , Citibank no impone una tarifa por cobrar un cheque de menos de $ 5,000 girado en su banco, y Capital One también cobrará un cheque girado en su banco de forma gratuita. Muchos bancos cobran una tarifa, generalmente entre $ 6 y $ 10, aunque algunos bancos cobran una tarifa más alta en función de un porcentaje del monto del cheque.
Algunos bancos cobrarán cheques no generados por su banco para no clientes. Las tarifas generalmente serán más altas por este servicio. Bank of America, por ejemplo, cobra $ 8 por cheque, hasta una tarifa máxima de $ 22.50.
La mayoría de los bancos solo cobran cheques gubernamentales y de nómina, y no cheques personales, para los no clientes.
Quioscos de cambio de cheques
Existen quioscos de cambio de cheques en muchas tiendas minoristas y de conveniencia. Algunos brindan servicios de cambio de cheques las 24 horas del día, los 7 días de la semana, mientras que otros solo están abiertos cuando el centro de servicio al cliente de la tienda está abierto. Las opciones para recibir el pago incluyen efectivo o el pago con una tarjeta de regalo de una tienda en algunos grandes minoristas. Una desventaja de esta opción es una estructura de tarifas que suele oscilar entre el 1 y el 5%. 7-Eleven, por ejemplo, cobra el .99% del monto del cheque en su quiosco.
Servicios de cambio de cheques en tiendas minoristas
Los servicios de cambio de cheques para cheques de nómina, cheques gubernamentales, cheques de impuestos y giros postales están disponibles en muchas tiendas Walmart por una pequeña tarifa: $ 4 por cheques de $ 1,000 o menos y $ 8 por cheques de más de $ 1,000, con un monto máximo de cheque de $ 5,000. Walmart también cobrará un cheque personal de hasta $ 200 por una tarifa de $ 6.
KMart cobrará cheques de nómina, gubernamentales y personales (hasta $ 500) por $ 1 en la mayoría de las ubicaciones participantes.
Otros minoristas, especialmente las tiendas de abarrotes y algunas licorerías, a menudo cobran los cheques de pago. Con las tiendas de comestibles, es posible que necesite una tarjeta de membresía de la tienda para tener privilegios de cambio de cheques. En muchos casos, hay una tarifa asociada con estos servicios. Consulte con el departamento de servicio al cliente para ver qué servicios se ofrecen.
Tarjetas bancarias prepagas
Algunas instituciones financieras ofrecen tarjetas prepagas 2 ? que puede obtener sin tener que abrir una cuenta bancaria. En algunos casos, puede cargar efectivo y cheques en su tarjeta en un cajero automático o mediante una aplicación en su teléfono. Luego puede usar su tarjeta para retirar dinero o realizar compras. Tenga en cuenta que habrá una tarifa mensual por estos servicios.
Tiendas de cambio de cheques
Una opción cara para cobrar cheques es una tienda de cambio de cheques. Las tiendas de cambio de cheques generalmente cobran un porcentaje del cheque y una tarifa fija. Algunos pueden imponer una tarifa equivalente a un porcentaje del valor del cheque. Otros pueden cobrar una tarifa fija además de una tarifa porcentual. Por ejemplo, para cobrar un cheque de $ 2,000, una tarifa de $ 5 más el 1% se suma a una deducción de $ 25 de su cheque de pago.
Las tiendas de cambio de cheques a menudo brindan un anticipo de los cheques de pago que aún no se han emitido por una tarifa considerable, y tomarán los ingresos del cheque de pago de la persona en su fecha de entrega. Estos préstamos de día de pago son la opción más cara y, una vez que los beneficiarios se acostumbran a un cronograma de pagos por adelantado, es más probable que recurran continuamente a este servicio a un costo significativo. Según la Federación de Consumidores de Estados Unidos, los préstamos de día de pago pueden costar entre $ 15 y $ 30 para pedir prestados $ 100 con intereses que suman hasta un 400% en el transcurso de un año 3 ??.
Pregunte a sus amigos y familiares
Algunas personas sin cuentas bancarias se acercan a sus contactos de confianza que tienen cuentas bancarias y les piden que cobren cheques en su nombre.
La información contenida en este artículo no es un consejo legal o financiero y no sustituye a dicho consejo. Las leyes estatales y federales cambian con frecuencia, y es posible que la información de este artículo no refleje las leyes de su propio estado o los cambios más recientes a la ley.
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