Los micropréstamos son préstamos para pequeñas empresas que generalmente se ofrecen por hasta $ 35,000. Sin embargo, algunos prestamistas permitirán micropréstamos de hasta $ 50,000. Los micropréstamos se utilizan generalmente como efectivo para la puesta en marcha, pero a veces se otorgan a pequeñas empresas recién creadas como capital de trabajo.
Los micropréstamos se pueden utilizar para muchos fines, incluida la compra de equipos, inventario, maquinaria, accesorios, muebles, suministros e incluso para comprar otro negocio.
¿La SBA otorga micropréstamos?
No. La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) no presta dinero a empresas ni a individuos. Sin embargo, la SBA tiene muchos programas que ayudan a las pequeñas empresas a solicitar préstamos y otro tipo de apoyo comercial. La SBA no proporcionar fondos a ciertos acreedores de la comunidad sin fines de lucro, y estos prestamistas a continuación, hacer microcréditos a las pequeñas empresas, por lo general dentro de sus comunidades.
¿Cuáles son las condiciones generales?
Cada microcrédito tendrá sus requisitos para el reembolso de un microcrédito. En general, el plazo máximo para los microcréditos es de seis años, pero las tasas de interés y los requisitos de garantías varían considerablemente entre los microprestamistas.
La mayoría de los microprestamistas requieren una garantía personal de al menos uno de los propietarios de la empresa.
En un momento, los microcréditos eran relativamente fáciles de obtener en comparación con los préstamos bancarios tradicionales. Sin embargo, con la recesión que sufrió la economía de los Estados Unidos en 2008, los micropréstamos pueden ser más difíciles de conseguir ahora.
Los micropréstamos obtenidos a través de programas respaldados por la SBA u otros programas relacionados generalmente requieren que el solicitante cumpla con ciertos requisitos de planificación y capacitación empresarial (que varían) antes de que el propietario de una empresa pueda presentar una solicitud para un micropréstamo.
¿Dónde puedo encontrar una microcréditora asociada con la SBA?
Puede encontrar microprestamistas asociados con la SBA en todo Estados Unidos (actualmente, 46 estados tienen microprestamistas asociados con la SBA), así como en el Distrito de Columbia y Puerto Rico. Puede encontrar una lista de microprestamistas en su estado en el sitio web de la SBA .
¿Hay otros prestamistas no asociados con la SBA que otorguen micropréstamos?
Si. Aquí hay algunos lugares para registrarse:
- Kiva : un sitio web que facilita microcréditos de persona a persona a emprendedores de otros países. Kiva le permite prestar tan solo $ 25 para ayudar a las personas a iniciar pequeñas empresas en otros países. Hasta la fecha, los donantes de Kiva han prestado más de 7,7 millones de dólares a pequeñas empresas.
- Fondo de oportunidad : microcrédito sin fines de lucro que ofrece una variedad de micropréstamos y préstamos para pequeñas empresas que se pueden utilizar para capital de trabajo, compra de equipos, remodelación y otros gastos de desarrollo comercial.
- Acción USA : Para las empresas existentes, los préstamos de Acción oscilan entre $ 500 y $ 50,000. Estos préstamos se otorgan comúnmente para ser utilizados para cosas como capital de trabajo, costos operativos, compra de vehículos, compra de inventario, compra de equipo, cambios de ubicación y marketing.
Las organizaciones de desarrollo económico local también otorgan microcréditos a miembros de la comunidad local. Llame a su municipio o cámara de comercio local y solicite información sobre microprestamistas en su área.
¿Es difícil calificar para un micropréstamo?
Su capacidad para calificar para cualquier préstamo depende de su situación financiera y calificación crediticia únicas y de los requisitos de calificación individuales de los diferentes prestamistas. Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo comercial.
Si está solicitando cualquier tipo de préstamo comercial, tenga un plan comercial de calidad profesional.
Esté preparado para que le pregunten sobre su experiencia en los negocios y su capacidad para iniciar y administrar un negocio exitoso. Es posible que le pregunten sobre su educación, habilidades especiales y experiencia y credenciales profesionales que pueden ayudar a tranquilizar al prestamista de que sabe lo que está haciendo.
También debe estar preparado para mostrar personalmente lo que ya ha invertido en el negocio. Los inversores pueden creer más en su idea de negocio si ya ha demostrado su voluntad de sacrificarse para hacer realidad sus sueños.
Lleve los datos financieros con usted al prestamista, incluidos presupuestos, un balance general y cualquier otra documentación que tenga para mostrar el rendimiento pasado y los activos actuales.
¿Puedo utilizar un micropréstamo para cualquier propósito comercial?
No. Los prestamistas querrán saber exactamente qué planea hacer con el préstamo y, por lo general, imponen restricciones sobre para qué puede usar el dinero. Asegúrese de hacer cualquier pregunta que pueda tener sobre para qué puede pedir dinero prestado y cuánto puede pedir prestado antes de enviar una solicitud formal.
Demuestre que ha hecho sus deberes y que puede confiar en usted y que puede obtener el préstamo que necesita para iniciar el negocio de sus sueños.
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