El Thrift Savings Plan es uno de los tres métodos principales que utilizan los empleados del Sistema de Jubilación de Empleados Federales para ahorrar para la jubilación. Los otros planes de jubilación son pensiones y Seguridad Social.
Obtener un préstamo del plan de ahorro de ahorro tiene ventajas y desventajas, pero las desventajas superan con creces las ventajas para la mayoría de las personas. Incluso la Oficina de Administración de Personal de los EE. UU. (OPM) aconseja a los empleados federales que agoten todas las demás opciones de préstamos antes de pedir prestado de sus cuentas de Thrift Savings Plan.
Pros
Muchas personas encuentran ventajas sustanciales en los préstamos del Thrift Savings Plan y optan por participar a pesar de la sugerencia de la OPM de agotar primero otras opciones.
Tasa de interés baja
La tasa de interés de los préstamos del Thrift Savings Plan es la misma que la tasa de rendimiento del G Fund. Este fondo es uno de los fondos disponibles para invertir a través del Thrift Savings Plan y está compuesto por valores gubernamentales. El G Fund y otros fondos del Thrift Savings Plan se utilizan para la creación de combinaciones de inversión para fondos con fecha objetivo, disponibles para los participantes del plan. El Fondo G normalmente tiene una tasa de rendimiento de menos del 2%. La tasa utilizada para un préstamo es la tasa del Fondo G el día en que se obtiene el préstamo.
Una amplia gama de montos de préstamos permitidos
Siempre que tenga el dinero en su cuenta, puede pedir prestado entre $ 1,000 y $ 50,000. El sitio web del Thrift Savings Plan tiene una calculadora de préstamos que puede utilizar para calcular los pagos de su préstamo.
Reembolso mediante deducciones de nómina
Desde el punto de vista del procesamiento, los préstamos del Thrift Savings Plan son fáciles de reembolsar. Los pagos se realizan mediante deducción de nómina.
Capacidad para realizar pagos adicionales en cualquier momento
Si desea realizar un pago adicional de su préstamo, puede hacerlo con un cupón de pago del préstamo disponible en el sitio web del plan. El cupón ayuda a garantizar que su pago se aplique a su préstamo. Si cancela el capital adicional en los primeros años de su préstamo, puede cancelar el préstamo anticipadamente o volver a amortizarlo para hacer pagos más pequeños.
Contras
Las implicaciones negativas de un préstamo TSP son considerables y requieren tanta, si no más, atención que las positivas.
Tarifa de procesamiento de solicitud
Se aplica una tarifa de procesamiento de $ 50 a cada préstamo. Se deduce del dinero que recibe al contratar el préstamo.
Perder ganancias
Ésta es la desventaja más importante de obtener un préstamo del Plan de Ahorro de Ahorro. Básicamente, está tomando prestado de su propio futuro cuando obtiene el préstamo. Cuando retira el dinero de su cuenta del Thrift Savings Plan, renuncia al crecimiento de la inversión que habría ganado. Además de eso, tienes que devolver tu propio dinero con intereses.
Pago de 90 días si abandona el servicio federal
Si deja el servicio federal mientras tiene un préstamo pendiente del Plan de Ahorro de Ahorro, debe reembolsarlo dentro de los 90 días. De lo contrario, el monto pendiente se informará al Servicio de Impuestos Internos como ingresos.
Términos de préstamos cortos
Los plazos de los préstamos son relativamente cortos. Los préstamos para fines generales deben reembolsarse en un plazo de cinco años. Los préstamos residenciales deben liquidarse en un plazo de 15 años.
Para reiterar, OPM recomienda agotar todas las demás opciones de préstamos antes de obtener un préstamo de una cuenta de Thrift Savings Plan.
