El Congreso aprobó la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria (COBRA) en 1986. Agrega enmiendas a la Ley de Seguridad de Ingresos para la Jubilación de los Empleados, el Código de Rentas Internas y la Ley del Servicio de Salud Pública para proporcionar la continuación de la cobertura de salud grupal.
COBRA estableció regulaciones que otorgan a los empleados que pierden sus beneficios de salud debido al desempleo el derecho a continuar con los beneficios de salud grupales proporcionados por su plan de salud grupal. Estos beneficios de atención médica extendidos también se extienden a las familias de quienes perdieron sus trabajos.
Estos beneficios de atención médica pueden extenderse por períodos de tiempo limitados bajo ciertas circunstancias, de acuerdo con las regulaciones de COBRA.
Las regulaciones de COBRA establecen que circunstancias como la pérdida voluntaria o involuntaria del trabajo, la reducción del número de horas que trabaja un empleado, eventos de la vida como muerte, divorcio y desempleo pueden hacer que las personas sean elegibles para continuar con sus beneficios de atención médica después de la terminación .
El empleador puede exigir a las personas calificadas que paguen la prima total del seguro de salud por la cobertura de atención médica hasta el 102% del costo del plan. 1
El gobierno federal cubrirá el 100% de las primas de COBRA desde el 1 de abril de 2021 hasta el 30 de septiembre de 2021, como parte del American Rescue Plan. Esta asistencia no se aplica a aquellos que dejaron sus trabajos voluntariamente o que obtienen acceso a una nueva cobertura basada en el empleador. 2
Regulaciones COBRA
Las regulaciones de COBRA establecen que el plan de seguro médico utilizado por un empleador, con 20 o más empleados en el año anterior, debe proporcionar cobertura continua a través de la opción COBRA. 3
Los empleadores deben notificar a los administradores del plan de salud dentro de los 30 días posteriores a que un empleado sea elegible. 4 Los participantes y beneficiarios del plan reciben un aviso de elección de COBRA dentro de los 14 días posteriores a la notificación del plan. Si han pasado más de dos semanas desde su despido y no ha escuchado nada, por favor llame a su departamento de recursos humanos . 5 Una persona tiene al menos 60 días para decidir si elige la continuación de la cobertura médica de COBRA y 45 días después de elegir la cobertura para pagar la prima inicial. 6
Decidir si debe usar Cobra
Cuando deja un trabajo (ya sea de manera voluntaria o involuntaria) y no tiene un nuevo trabajo que proporcione seguro médico, es posible que tenga preguntas sobre si debe inscribirse en COBRA. Por supuesto, necesita algún tipo de seguro médico, pero COBRA puede ser o no su mejor opción.
Bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), puede solicitar un seguro de salud a través de los intercambios de seguros de salud federales o estatales dentro de los 60 días posteriores a la finalización de su cobertura de atención médica. También tiene 60 días para decidir si acepta la cobertura COBRA. 7
El American Rescue Plan aumentó los subsidios y amplió la elegibilidad para recibir asistencia para los planes ACA para los años del plan 2021 y 2022. 8
Compare los costos y beneficios de cada opción de plan. Si actualmente está recibiendo tratamientos, puede ser conveniente para usted optar por COBRA para no tener que cambiar de médico o planes de tratamiento. Aunque si no está satisfecho, ahora es el momento de cambiar.
Independientemente de la elección que haga, estará prácticamente atascado con eso hasta el próximo período de inscripción abierta o cuando finalicen sus beneficios de COBRA. Por supuesto, si tiene un evento de vida que califique, como casarse con alguien con cobertura de atención médica que pueda agregarlo a su plan, puede cambiar en ese momento. Decida lo que decida, es algo con lo que tendrá que lidiar hasta que obtenga un nuevo trabajo con cobertura médica.
Haga una comparación cuidadosa de los costos. Es posible que se oponga al costo mensual de COBRA en comparación con el plan ACA, pero verifique cosas como los deducibles y averigüe qué es lo mejor para usted y su familia.
La línea de fondo
Si acaba de ser despedido, es posible que sienta tanto pánico por la pérdida de su trabajo que no pueda tomarse el tiempo para pensar en su seguro médico. No cometa ese error. Lo último que quiere que suceda es quedarse sin cobertura médica, lo que puede suceder si no se decide dentro del período de 60 días.
No entre en pánico si contrae la gripe o se rompe una pierna. COBRA es retroactivo hasta el último día de cobertura de la compañía, siempre que se registre y pague sus primas dentro del tiempo permitido.
