En los datos del censo, un hogar generalmente consta de personas con una residencia compartida. En los servicios financieros , los hogares son grupos de cuentas relacionadas, que pueden tener o no la misma dirección postal. Pueden ser una combinación de cuentas individuales (o cuentas de clientes minoristas ), cuentas comerciales y cuentas para entidades como fideicomisos o herencias.
El fundamento de las cuentas familiares
Los bancos, las empresas de corretaje de valores y de administración de activos a menudo ofrecen a los clientes tarifas con descuento, tasas mejoradas de fondos monetarios y / o en función del tamaño de la relación familiar total. Por lo tanto, desarrollar y mantener una lógica para agrupar cuentas en hogares de clientes es una actividad importante. Las empresas de servicios financieros, especialmente los bancos y las casas de bolsa, se ven obstaculizadas en la investigación de mercado y el análisis de los clientes por las bases de datos que están organizadas por cuenta, no por cliente o hogar del cliente.
Al tratar con clientes de alto patrimonio neto, las metodologías que pueden identificar sus cuentas relacionadas automáticamente, antes de la confirmación por parte de los propios clientes, a menudo son un medio para impresionar a esas personas con la sofisticación de la empresa y, por lo tanto, facilitar la recopilación de activos de ellos. Por el contrario, pedir a esas personas que realicen dicha identificación a menudo se teme como una admisión de ignorancia por parte de la empresa.
Metodología del hogar
La definición precisa de hogar varía según la empresa. Desarrollar la lógica para agrupar cuentas en hogares es un esfuerzo conjunto entre marketing y tecnología de la información.
Cada una de las cuentas que pertenecen a un hogar puede tener un número de identificación fiscal (o TIN) diferente. El TIN de una persona es un número de Seguro Social (o SSN) y, por lo tanto, cada persona en un hogar (por ejemplo, esposo, esposa e hijos) tendrá un TIN único. Si un miembro del hogar es dueño de un negocio o es el beneficiario de un fideicomiso o patrimonio, cada uno de ellos tendrá un TIN único.
El proceso de asociar varias cuentas con un individuo o un hogar se complica por varios factores. Por ejemplo, los miembros del hogar pueden usar apellidos diferentes. Las cuentas comerciales, fiduciarias y patrimoniales también tendrán nombres diferentes. Un hogar puede usar varias direcciones, como una casa permanente, una casa de vacaciones, una dirección comercial o un apartado postal. Las variaciones en la ortografía (como el uso de iniciales o abreviaturas) entre las cuentas también pueden complicar el agrupamiento sistémico de cuentas en un hogar.
Se necesita una intervención manual para agrupar las cuentas en los hogares
A menudo se necesita la intervención manual de los asesores financieros y los directores de las sucursales bancarias para agrupar las cuentas en los hogares. Sin embargo, el proceso puede ser complicado si un hogar tiene cuentas en múltiples sucursales u oficinas, atendidas por múltiples asesores financieros o gerentes bancarios que no están al tanto de la dispersión de cuentas del cliente. La inteligencia proporcionada a través de los sistemas de administración de contactos también puede ser extremadamente útil para vincular cuentas relacionadas.
Sin embargo, en última instancia, la mejor fuente de información necesaria para la gestión completa y precisa de las cuentas proviene de los propios clientes. Después de todo, son los beneficiarios de las rebajas de precios y las mejoras del servicio que vienen con niveles más altos de activos financieros o ingresos generados, y por lo tanto tienen incentivos financieros claros para asegurarse de que todas sus cuentas estén incluidas para estos fines.
Las reglas para las cuentas familiares pueden variar enormemente
Cuán estrictas o liberales son las reglas para las cuentas domésticas puede variar mucho según la empresa. Si bien la combinación de las cuentas de una pareja casada tiende a ser típica, algunas empresas agregarán solo las cuentas de los hijos menores, mientras que otras permitirán que se agreguen las de los hijos adultos. O, quizás, la inclusión de múltiples generaciones de descendientes lineales dependerá de que una generación haya introducido a las otras en la empresa. Por ejemplo, un hijo adulto puede haber traído a sus padres a la empresa, lo que resulta en que todos sean miembros del hogar a efectos de precios, servicios y análisis. &
nbsp;
De hecho, dada la probabilidad de que los niños hereden la totalidad o la mayoría de los activos de sus padres, mantener sus cuentas juntos mientras aún están vivos tiene cierta lógica. Esto es cierto no solo para fines analíticos sino también como mecanismo para fomentar la retención de activos heredados en la misma empresa.
Tabla de contenidos
