Una de las mayores preocupaciones de los trabajadores desempleados , además de la pérdida de un cheque de pago, es la pérdida del seguro médico. Es muy importante tener un seguro médico, pero puede ser costoso.
Si usted es uno de esos trabajadores que ha perdido sus beneficios de salud junto con su trabajo, aquí encontrará información sobre las opciones de cobertura de seguro de salud que están disponibles y cómo puede acceder a la cobertura de seguro de salud cuando haya perdido su trabajo.
Seguro médico proporcionado por la empresa
Si lo despiden, su empleador debe revisar los beneficios que tiene derecho a recibir cuando deje el empleo. Pregúntele a su empleador sobre su elegibilidad para continuar estando en el plan de salud de la compañía a través de la ley federal COBRA .
Elegibilidad para COBRA
Según COBRA, si la empresa de la que se va tiene más de 20 empleados, la ley exige que ofrezca cobertura de seguro médico a los empleados despedidos durante al menos 18 meses. 1 ? COBRA se aplica a los empleados que voluntaria o involuntariamente dejan sus trabajos, o que permanecen en una empresa pero pierden su seguro (debido a cambios en sus horarios, por ejemplo).
El beneficio de COBRA es que puede permanecer en su plan de seguro médico actual, lo que significa que puede ver a los mismos médicos que ha estado viendo. Sin embargo, la desventaja es que debe pagar esta cobertura (más una tarifa administrativa adicional).
Tenga en cuenta que tiene un plazo de 60 días para inscribirse en COBRA después de dejar su trabajo, así que busque esta opción rápidamente. 2?
Quién paga la cobertura
La Ley de Rescate Estadounidense proporciona asistencia con las primas de COBRA para ayudar a los trabajadores elegibles a continuar con sus beneficios de salud. Las personas elegibles para recibir asistencia no tienen que pagar ninguna prima de COBRA durante el período de cobertura desde el 1 de abril de 2021 hasta el 30 de septiembre de 2021. La prima se reembolsa directamente al empleador, administrador del plan o compañía de seguros a través de un crédito de asistencia de prima de COBRA . 3?
En algunos casos, los empleadores pagarán la cobertura durante un tiempo limitado como parte de un paquete de indemnización . Sin embargo, su empleador no está obligado a cubrir las primas de su seguro médico. Por lo tanto, es importante hablar con su empleador (o con el departamento de recursos humanos de su empresa) antes de irse, para que sepa cuáles son sus opciones de cobertura.
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA)
Según la ley federal de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (Obamacare), los trabajadores desempleados también pueden encontrar seguro médico a través del Mercado de Seguros Médicos del gobierno . El Mercado ofrece a las personas una forma de adquirir un seguro médico. 4?
Normalmente, las personas deben solicitar un seguro médico en el Mercado durante un período de inscripción en particular. Sin embargo, si deja un trabajo fuera del período de inscripción normal, califica para un período de inscripción especial. Esto significa que, una vez que deja su trabajo, tiene un período de inscripción de 60 días para comprar e inscribirse en un plan de salud a través del Mercado. 5?
Sus opciones (y costos) de seguro médico variarán según sus ingresos y el tamaño de su hogar.
Opciones del mercado estatal
Antes de decidirse por un plan de seguro, consulte con el departamento de seguros de su estado . Algunos estados tienen personas que solicitan seguros a través del mercado federal, mientras que otros estados tienen un mercado estatal. 6?
Si la cobertura está disponible a través de su estado, el costo de la cobertura (y la posibilidad de participar) generalmente dependen de sus ingresos y la cantidad de personas en su familia.
Más programas de seguros
Si pierde su trabajo o está desempleado, existen algunas otras opciones para encontrar un seguro médico. A continuación, se muestran algunas opciones que puede considerar:
- Medicaid ofrece seguro médico gratuito o de bajo costo a algunas personas en función de factores particulares. Las personas que reciben Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF), también conocida como asistencia social, automáticamente califican para Medicaid. Otras personas también pueden calificar según sus ingresos y recursos; por ejemplo, las personas de bajos ingresos, las mujeres embarazadas, los ancianos, las personas con discapacidad y otros califican. Averigüe si califica para Medicaid.
- El Programa de seguro médico para niños (CHIP) es un plan de seguro médico gratuito o de bajo costo para los niños que califican. Averigüe si sus hijos califican para CHIP.
- Si tiene menos de 26 años y está desempleado, puede inscribirse en el plan de seguro de sus padres. Los hijos que califiquen no necesitan ser estudiantes de tiempo completo o dependientes.
- Las compañías de seguros y las asociaciones de ex alumnos de varias escuelas pueden ofrecer un seguro temporal en su estado.
- Los sindicatos, las asociaciones comerciales y los clubes de almacén exclusivos para miembros como BJ’s Wholesale Club y Costco también pueden ofrecer varias formas de seguro médico.
Consejos para encontrar un seguro médico cuando está desempleado
También hay otras opciones de seguro médico disponibles. Steve Trattner, presidente y director de marketing de Cinergy Health, comparte sus consejos sobre seguros médicos para trabajadores desempleados:
- Habla con tu empleador. Antes de dejar su trabajo, asegúrese de hablar con su empleador en detalle sobre sus beneficios (incluido el seguro) para tener una idea de cuándo terminarán. Esta información le ayudará a tomar una decisión sobre el tipo de seguro que necesitará.
- Comience a comprar un seguro individual con anticipación . El seguro es complicado y no querrá tomar una decisión precipitada o sin educación. Empiece temprano para que pueda sopesar cuidadosamente sus opciones. Tampoco desea comenzar a comprar tarde, porque podría terminar sin seguro durante un breve período de tiempo. Esto puede ser peligroso y costoso.
- Evite pagar una multa. Otra razón para comprar un seguro con anticipación es que tiene que hacer un pago al gobierno federal (también conocido como multa o mandato individual) si no tiene lo que se considera una cobertura médica calificada. Por cualquier mes que no tenga seguro, tendrá que pagar. Existen exenciones dependiendo de sus circunstancias (incluidos sus ingresos), pero esta es solo otra razón para evitar quedarse sin seguro médico por un período de tiempo.
- Tenga lista su información. Ya sea que esté solicitando COBRA o ingresando al Mercado federal o estatal, necesitará tener cierta información lista. Asegúrese de conocer sus ingresos y la cantidad de dependientes en su hogar. También puede necesitar su número de seguro social, información fiscal e información sobre su plan de seguro médico actual o anterior.
- Evalúe las opciones de planes de salud según sus necesidades de atención médica individuales (o familiares). Por ejemplo, los planes de seguro médico pueden permitirle seleccionar un deducible alto, digamos $ 5,000, para obtener una prima asequible muy baja. Este tipo de plan brindará cobertura si se enfrenta a un evento médico catastrófico, pero no cubrirá sus necesidades de atención médica de rutina y predecibles. También hay planes a corto plazo disponibles que vencen al final de un período de 6 o 12 meses y cuestan mucho menos que los principales planes médicos. Piense en qué plan funcionará mejor para usted.
- Elegir una póliza que no incluya varias instalaciones de tratamiento también es una opción para reducir las tarifas de sus primas. Existen planes médicos limitados y de bajo costo que brindan cobertura para las necesidades más inmediatas de una persona, como visitas médicas de rutina y estadías en el hospital a corto plazo, sin deducible.
Opciones de revisión
Es importante saber que tiene un tiempo limitado para decidir las opciones de atención médica, por lo tanto, revise cuidadosamente las opciones para mantener la cobertura lo antes posible después de que termine su empleo.
La información contenida en este artículo no es un consejo legal y no sustituye a dicho consejo. Las leyes estatales y federales cambian con frecuencia, y es posible que la información de este artículo no refleje las leyes de su propio estado o los cambios más recientes a la ley.
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