El Thrift Savings Plan (TSP) es un plan de ahorro e inversión para la jubilación patrocinado por el gobierno federal. En 2001, el Thrift Savings Plan se convirtió en elegible para miembros militares a través de la Ley de Autorización de Defensa Nacional, que originalmente era solo para empleados civiles federales. Ahora existe un programa de jubilación que combina el programa de jubilación tradicional de las fuerzas armadas con beneficios similares a los que ofrecen muchos empleados civiles: un plan 401 (k). Contribuir con dinero al TSP será un ingreso adicional para la jubilación y también brindará beneficios fiscales.
Para obtener más información, consulte el sitio web oficial de TSP y www.tsp.gov . Esto significa que son ahorros a largo plazo para la jubilación y habrá multas por retiro anticipado como con otros tipos de programas de beneficios de jubilación / impuestos.
El sistema de jubilación del legado militar
El sistema de jubilación heredado es el sistema actual que proporciona un pago de jubilación cada mes después de 20 años de servicio. El Plan Legacy también ofrece una sencilla calculadora de pensión militar que determina la cantidad mensual que recibirán:
2.5% X cantidad de años cumplidos X salario base jubilado *
El salario base jubilado es un promedio consecutivo de 36 meses compilado en el rango más alto del miembro.
Por ejemplo, después de 20 años en el rango de jubilación de O-5 y el salario base promedio mensual más alto de $ 8.500 durante un período promedio de tres años.
2.5% X 20 años X $ 8.500 = $ 4.250
Usando la fórmula anterior, recibirían una pensión mensual de $ 4,250 de por vida.
Ese es un gran programa de jubilación si tiene 40 años con 20 años de servicio. Si vive hasta los 60 años, habrá ganado más de un millón de dólares. Ahora, con el TSP puede combinar los dos programas y ganar más.
Nuevo sistema de jubilación mixto
El Sistema de Jubilación Combinado (BRS) combina elementos de ambos. La mayoría de los miembros del servicio (más de 400.000) decidieron suscribirse al BRS. Desde 2018, otros 150,000 nuevos miembros se inscribieron automáticamente al ingresar al servicio. En total, más de medio millón de miembros del servicio uniformado ahora están cubiertos por BRS y pueden comenzar a recibir beneficios de jubilación portátiles proporcionados por el gobierno.
¿Cómo funciona un plan de ahorro de ahorro?
Si planea trabajar en el gobierno durante 20 años, el Plan de Ahorro de Ahorro con jubilación combinada tal vez sea el adecuado para usted. El Sistema de Jubilación Combinado (BRS) es un nuevo plan de jubilación (2018) para los Servicios Uniformados que está disponible para miembros del servicio elegibles y miembros nuevos. Las características del BRS incluyen un beneficio definido (pago mensual jubilado de por vida) después de al menos 20 años de servicio, un beneficio definido (que consiste en contribuciones automáticas y equivalentes del gobierno) a la cuenta del Thrift Savings Plan (TSP) de un miembro, un bono llamado continuación pago y una nueva opción de suma global al jubilarse.
Además, si un miembro decide dejar el ejército antes de jubilarse, si obtiene un trabajo en el servicio del gobierno, ese plan de jubilación puede transferirse con el miembro, pero la jubilación heredada no lo hará ya que no se completaron los 20 años. Consulte a su especialista financiero militar / gubernamental.
Los miembros del servicio pueden inscribirse en TSP en línea en www.tsp.gov . El sitio web ofrece todas las herramientas que las tropas necesitan para iniciarse en el programa y administrar sus cuentas.
¿Quién es elegible para BRS?
Depende de CUÁNDO te uniste al ejército. Si ingresa al Servicio Uniformado el 31 de diciembre de 2017 o antes, es parte del sistema de jubilación heredado. Si es un miembro del servicio activo con menos de 12 años de servicio al 31 de diciembre de 2017, o un miembro de la Guardia Nacional o la Reserva en un estado pagado que ha acumulado menos de 4,320 puntos de jubilación al 31 de diciembre , 2017, está protegido por el sistema de jubilación heredado, pero puede optar por optar por el BRS. Si ingresa a los Servicios Uniformados el o después de enero.El 1 de enero de 2018, se inscribe automáticamente en BRS y este es su plan de jubilación militar.
Programa de igualación del gobierno
Los miembros militares en BRS reciben una anualidad basada en años de servicio. Sin embargo, ahora el Departamento de Defensa (DoD) contribuirá automáticamente con el 1% a la cuenta TSP de los miembros del servicio cada mes durante el servicio activo. Después de dos años de servicio, el DoD también igualará las contribuciones del miembro del servicio hasta un 4% adicional. Por ejemplo, un miembro que contribuya con el 5% verá que el DoD lo iguala con un 5% adicional.
Esta es una gran oportunidad para los miembros del servicio. Los beneficios más importantes que ofrecen los nuevos planes BRS es que el plan BRS tiene un beneficio para los miembros del servicio que se separan después de servir menos de 20 años. Según el BRS, un miembro del servicio tiene derecho a las contribuciones del DoD a su TSP después de dos años de servicio.
Además, después de dejar el ejército, los miembros del servicio no pueden seguir contribuyendo a TSP a menos que acepten un trabajo federal. Sin embargo, pueden dejar su dinero en TSP y seguir obteniendo beneficios. El dinero en TSP también se puede transferir a otra cuenta IRA.
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