En este momento estás viendo Por qué la mayoría de los consumidores están mal preparados para las responsabilidades del cuidado de la salud

Con el aumento de los deducibles año tras año, el aumento de los costos de bolsillo y el aumento del costo de la mayoría de los procedimientos médicos, muchos consumidores de atención médica se dan cuenta de que no pueden administrar los costos de la atención médica de rutina . La gente está luchando entre comprar un seguro médico y poner dinero en planes de ahorro o incluso en otros gastos necesarios.

Las estadísticas

El Commonwealth Fund realizó una encuesta de junio a noviembre de 2018, publicando sus hallazgos a principios de 2019, aproximadamente ocho años después de que las disposiciones de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) comenzaran a entrar en vigencia en 2010. Descubrieron que aproximadamente la misma cantidad de estadounidenses envejece 19 a 64 tenían seguro insuficiente en 2018 al igual que en 2010, alrededor del 45%, o casi la mitad.

La encuesta también encontró que más personas que estaban cubiertas por los planes del empleador ahora tienen seguro insuficiente y que aquellos que tienen seguro insuficiente o no tienen seguro médico se ven afectados por facturas médicas más altas y prohibitivas que los estadounidenses con un seguro adecuado. 1?

Aunque la sanción fiscal asociada con la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio fue derogada a partir de enero de 2019, el mandato, y la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio en sí, sigue vivo y coleando. 2?

El alto costo de la atención médica de rutina

Debt.org informa los siguientes precios habituales para algunos procedimientos de atención médica relativamente comunes en los EE. UU. A partir de 2018:

  • Bypass gástrico: $ 25,000
  • Angioplastia: $ 28,200
  • Reemplazo de rodilla: $ 35,000
  • Reemplazo de cadera: $ 40,364
  • Bypass cardíaco: $ 123,000
  • Reemplazo de válvula cardíaca: $ 170,000 3?

Eso es mucho dinero de su bolsillo si no tiene seguro, aunque es cierto que podría recibir menos daño si no tiene seguro porque los proveedores de atención médica a menudo ofrecen tarifas a las aseguradoras que son menores que las que se cobran a los pacientes sin seguro. De todos modos, no hay garantía de que ese descuento le llegue a usted.

Ahorro estadounidense promedio

La Reserva Federal informó que en 2019, el valor medio de la cuenta de transacciones (incluidas las cuentas de ahorros, de cheques y del mercado monetario) de los hogares estadounidenses fue de solo $ 5,300. 4 Las parejas tienden a ahorrar más, mientras que los padres solteros ahorran menos. Un estudio de Bankrate reveló que uno de cada cinco estadounidenses no guarda nada en absoluto. 5

Compara los números. Una lesión o enfermedad catastrófica puede fácilmente acabar con la cuenta de ahorros de un consumidor y hundirlo también en una deuda considerable.

Opciones

Algunos consumidores utilizan cuentas de ahorro para la salud (HSA), cuentas de reembolso para gastos médicos y cuentas de ahorro flexibles para ahorrar dinero para sus necesidades de salud. Esto es especialmente atractivo para aquellos que ya están aprovechando al máximo sus ahorros para pagar la atención médica regular y los medicamentos recetados, y para los empleados que tienen dólares igualados por la empresa. Pero la Clínica Mayo advierte que puede haber algunos peligros potenciales con los acuerdos de ahorro para la salud, que incluyen:

  • No todo el mundo tiene la disciplina de guardar dinero en una cuenta de ahorros.
  • Las personas mayores que ya enfrentan problemas de salud pueden tener ingresos fijos y ajustados y no pueden ahorrar lo suficiente.
  • La presión para mantener el dinero en una cuenta de ahorros para la salud puede evitar que las personas busquen atención médica. 6

Los consumidores no están lo suficientemente informados sobre cómo hacer un mejor uso de las cuentas de ahorro para la salud. Los fondos pueden permanecer en una cuenta no utilizada durante años, lo que es una pérdida de dinero. Algunas prácticas médicas se niegan a ofrecer descuentos a los pacientes por pagar por adelantado los costos médicos, incluso si el paciente pide y no quiere presentar una reclamación a su compañía de seguros. Y los consumidores de 65 años o más no pueden calificar para cuentas de ahorro para la salud.

Se aplican restricciones cuando ambos padres trabajan y son elegibles para un plan de ahorro de salud; solo se permite un plan por familia y ambos padres deben estar inscritos en un plan de salud con deducible alto (HDHP). 7?

Cantidades de desembolso personal para HDHP y HSA

Los límites para los HDHP y las HSA los establece el Servicio de Impuestos Internos cada año. Los límites máximos de desembolso personal para el año calendario 2021 son:

  • Autocobertura máxima : $ 7,000
  • Cobertura familiar máxima : $ 14,000

Los límites de contribución de la cuenta de ahorros para la salud para 2021 son:

  • Auto cobertura : $ 3,600
  • Cobertura familiar : $ 7,200 8?

Nuevamente, existe una gran brecha entre lo que los consumidores pueden ahorrar y lo que pueden pagar. La mayoría no está segura de cómo pagarían por una única declaración de propiedades saludables.

Cómo pueden ayudar los empleadores

En última instancia, depende de los empleadores proporcionar la educación y la información que los empleados necesitan para ser consumidores de atención médica más inteligentes y rentables. Enviar información sobre la inscripción a los beneficios cada año no es suficiente. Las empresas pueden educar y apoyar a una fuerza laboral más saludable de varias otras formas.

Realizar sesiones educativas

Explique los costos de los beneficios, los montos de cobertura y las opciones de ahorro antes de la inscripción abierta, durante la incorporación de los empleados y durante las temporadas de mayor riesgo para la salud. Centre estas sesiones en torno a temas para ahorrar dinero en atención médica y medicamentos, prevenir problemas de salud, aumentar los ahorros de salud y cómo seleccionar una atención de calidad.

Proporcionar un fondo médico de emergencia

Toda empresa debería considerar la posibilidad de reservar un fondo médico para ayudar a los empleados que se enfrentan a una enfermedad catastrófica o una lesión grave. Este puede ser un fondo comunitario al que todos los empleados contribuyen con una pequeña cantidad de cada cheque de pago, o incluso una vez al mes más o menos. Recompense a los colaboradores con la arrogancia de la compañía y otros beneficios para mantenerlos activos en el plan. Designe un comité de revisión y una persona de contacto para asignar fondos cuando sean necesarios.

Acceso a herramientas de bienestar financiero

Haga del ahorro de dinero una meta positiva compartiendo herramientas de bienestar financiero que ayuden a los empleados a realizar un seguimiento de sus gastos y presupuestos, acumular ahorros y comenzar a poner más dinero en sus cuentas de ahorro personales y para la salud. Los empleados se distraen mucho menos y son mucho más productivos cuando se sienten seguros acerca de su futuro financiero.

Asegure el plan de salud grupal más asequible

Asumir la responsabilidad de una parte de la carga de la atención médica asequible. Trabaje en estrecha colaboración con los administradores de planes médicos y voluntarios para crear planes de seguros grupales que sean de bajo costo pero que ofrezcan el mejor valor. No defraude a los empleados ofreciendo planes que no tengan una buena cobertura o que no participen en una amplia red de instalaciones médicas.

Tener una política de puertas abiertas

Puede resultar tentador permitir que los empleados se inscriban por sí mismos en los beneficios después de entregarles un folleto. Tenga a mano un experto en su departamento de recursos humanos o de guardia, alguien que esté listo para responder cualquier pregunta y definir terminología compleja de atención médica.

Desarrollar y lanzar una cultura corporativa

Alentar a los empleados a participar en exámenes de detección de bajo costo en lugar de lidiar con enfermedades graves costosas más adelante debe ser una discusión continua. Los empleadores pueden desempeñar un papel más importante para ayudar a los empleados a llevar estilos de vida más saludables al ofrecer apoyo y educación sobre el bienestar en el lugar . Los dispositivos de acondicionamiento físico portátiles, los grupos de apoyo y las opciones de comidas saludables en el lugar de trabajo pueden marcar una gran diferencia para los empleados que podrían tener dificultades para mantenerse en forma y reducir el estrés.

No se espera que los costos de atención médica bajen nunca. De hecho, es probable que sigan aumentando en los próximos años. Pero los consumidores pueden ser más inteligentes en cuanto a dónde gastan su dinero en atención médica y qué planes eligen. El Mercado de seguros médicos todavía está disponible para aquellos que no tienen acceso asequible a la cobertura a través de sus empleadores.