Los asesores financieros trabajan principalmente para instituciones financieras como bancos, compañías de fondos mutuos y compañías de seguros. Asesoran a clientes individuales e instituciones para ayudarlos a alcanzar sus metas financieras.
Antes llamados corredores de bolsa , corredores, ejecutivos de cuentas o representantes registrados, los asesores financieros eran los principales responsables de comprar y vender valores, como acciones y bonos, en nombre de los clientes. Estas responsabilidades han cambiado para incluir asesoramiento financiero y orientación sobre estrategias de inversión, fondos mutuos, bonos y acciones.
El cambio de títulos y responsabilidades tiene que ver con satisfacer las necesidades del cliente en una economía en constante cambio. Además de facilitar las transacciones, los asesores financieros deben ser asesores de inversiones y planificadores financieros que adopten una visión integral de las necesidades y objetivos financieros de sus clientes. También se utilizan otras variaciones en el título, como asesor de gestión patrimonial, a veces para indicar un asesor financiero que tiene capacitación, certificaciones o experiencia adicionales.
Aunque el término asesor financiero ha sido de uso generalizado desde principios de la década de 1990, no está exento de controversias. Muchos críticos todavía sostienen que implica el cumplimiento del estricto estándar fiduciario que requiere actuar en el mejor interés de los clientes, en lugar del estándar de idoneidad menos estricto que tradicionalmente vincula a los corredores. Por ejemplo, Merrill Lynch fue una de las últimas firmas importantes en adoptar el término, enteramente debido a esta preocupación por parte de su departamento legal y de cumplimiento, que era muy conservador en ese momento.
Algunos asesores financieros se enfocan en atender a clientes individuales o minoristas, mientras que otros se concentran en clientes comerciales o institucionales. Las firmas de valores pueden preferir que sus asesores financieros se especialicen en un tipo de cliente o en una combinación de clientes. Los clientes comerciales que requieren asesoramiento y servicios especializados relacionados con la gestión de capital de trabajo o préstamos comerciales, por ejemplo, pueden preferir asesores financieros con conocimientos detallados en estas áreas.
Deberes y responsabilidades del asesor financiero
Este trabajo generalmente requiere la capacidad para realizar el siguiente trabajo:
- Reúnase con personas o instituciones para evaluar sus necesidades financieras y asesorarlas sobre estrategias que coincidan con sus metas financieras.
- Explicar las leyes fiscales y de seguros que puedan ser relevantes para sus inversiones.
- Explique los tipos de servicios que se brindan a los clientes.
- Ayude a los clientes a planificar sus gastos futuros, como la casa, la educación o la jubilación.
- Investigar oportunidades de inversión.
Los asesores financieros asesoran a los clientes sobre las oportunidades de inversión, de acuerdo con las necesidades, los objetivos y la tolerancia al riesgo de los clientes . El trabajo requiere estar al tanto de los mercados financieros, monitorear constantemente las inversiones en las carteras de los clientes y mantenerse al día con las nuevas estrategias y vehículos de inversión.
Tienen un alto grado de autonomía profesional, más parecido a ser un empresario independiente que a un empleado corporativo. Existe un vínculo estrecho entre rendimiento y recompensa, con un potencial de ganancias prácticamente ilimitado. Cuando un asesor financiero hace bien su trabajo, tiene un impacto en la vida de sus clientes.
Las responsabilidades de un asesor financiero pueden ser abrumadoras, ya que están bajo presión para proporcionar información precisa y oportuna a los clientes. Los asesores financieros deben procesar información constantemente, tomar decisiones rápidas y precisas y vender servicios a diario. No hay mucho margen de error, ya que las malas decisiones pueden resultar costosas para los clientes y arruinar la reputación del asesor y de la empresa.
Salario del asesor financiero
La compensación de un asesor financiero generalmente se basa en comisiones. Es decir, un asesor financiero recibe una parte de los ingresos generados para la empresa por sus clientes. Otras métricas, como el valor total de los activos financieros del cliente depositados en la empresa del asesor financiero, también pueden influir en la compensación. Los mejores asesores financieros pueden ganar más de $ 1,000,000.
La Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS) proporciona información sobre los salarios de los asesores financieros personales de la siguiente manera:
- Salario medio anual : $ 88,890 ($ 42,74 / hora)
- Salario anual del 10% superior : $ 208,000 ($ 100 / hora)
- Salario anual inferior del 10% : $ 41,590 ($ 20 / hora)
Fuente : Oficina de Estadísticas Laborales de EE . UU. , 2018
La información salarial de PayScale para los asesores financieros es la siguiente:
- Salario medio anual : $ 58,713 ($ 28,23 / hora)
- Salario anual del 10% superior : $ 122,333 ($ 58.81 / hora)
- Salario anual inferior del 10% : $ 34,824 ($ 16.74 / hora)
Fuente : PayScale.com , 2019
Los asesores financieros mejoran su productividad y capacidad para atender un gran volumen de negocios cuando cuentan con el apoyo de uno o más asistentes de ventas . En muchas empresas de servicios financieros, los asesores financieros deben pagar a sus asistentes de ventas, en su totalidad o en parte, con cargo a su compensación.
Educación, formación y certificación
Aquellos interesados ??en un puesto como asesor financiero necesitarán la siguiente capacitación educativa y licencias:
- Educación : Una licenciatura en finanzas, economía, contabilidad, negocios, matemáticas o derecho es una buena preparación para esta carrera. El trabajo del curso puede incluir inversiones, impuestos, planificación patrimonial y gestión de riesgos. Los programas de planificación financiera están cada vez más disponibles en colegios y universidades. Además, una maestría en administración de empresas o finanzas puede aumentar las posibilidades de pasar a un puesto de gestión y atraer nuevos clientes.
- Capacitación : los nuevos empleados a menudo reciben capacitación en el trabajo, generalmente durante más de un año. Los nuevos asesores trabajan bajo la supervisión de asesores senior y aprenden a desempeñar sus funciones, incluida la creación de una red de clientes y el desarrollo de carteras de inversión.
- Certificación: Aquellos que compran o venden acciones, bonos o pólizas de seguros, o que brindan asesoría en inversiones, necesitan una combinación de licencias en función de los productos que venden. Además, los asesores de las pequeñas empresas que administran las inversiones de los clientes deben estar registrados ante los reguladores estatales, mientras que los asesores de las grandes empresas deben estar registrados en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Aquellos que venden seguros necesitan licencias emitidas por juntas estatales. La información sobre los requisitos de la junta estatal de licencias para asesores de inversiones registrados está disponible en la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA). Los asesores financieros también pueden obtener una certificación Certified Financial Planner (CFP), que puede ayudar a atraer nuevos clientes. Esta certificación requiere una licenciatura, tres años de experiencia laboral, la finalización exitosa de un examen,
Habilidades y competencias del asesor financiero
Los asesores financieros deben tener las siguientes habilidades para realizar su trabajo con éxito:
- Habilidades interpersonales : la capacidad de gestionar las relaciones con los clientes, el personal y otras personas dentro y fuera de la empresa, lo que incluye lidiar con clientes fracasados ??e insatisfechos.
- Habilidades analíticas : la capacidad de contabilizar una variedad de información, incluidas las tendencias económicas, los cambios regulatorios y la tolerancia al riesgo del cliente al determinar una estrategia de inversión.
- Habilidades de comunicación : la capacidad de destilar conceptos financieros complejos en información que los clientes puedan comprender.
- Habilidades matemáticas : la capacidad de trabajar bien con los números, ya que las matemáticas son necesarias para realizar cálculos, analizar datos financieros y determinar una estrategia financiera.
- Habilidades de ventas : la capacidad de adquirir nuevos clientes con éxito y explicar las ideas de inversión a los clientes existentes.
- Habilidades de manejo del estrés : la capacidad de trabajar bien bajo presión para entregar información al cliente de manera oportuna.
Perspectiva laboral
Según el BLS, se proyecta que el empleo de asesores financieros personales crecerá un 15% hasta 2026, mucho más rápido que el promedio de todas las ocupaciones. Un número creciente de baby boomers se está acercando a la jubilación y necesitarán la orientación de asesores financieros personales. Además, una mayor esperanza de vida dará lugar a períodos de jubilación más prolongados, lo que también aumentará la demanda de servicios de planificación financiera.
Ambiente de trabajo
Los asesores financieros trabajan principalmente en oficinas de empresas pequeñas o grandes. Es posible que se requieran algunos viajes para asistir a conferencias, seminarios o eventos de networking para atraer nuevos clientes. También pueden necesitar viajar a las oficinas o hogares de los clientes.
Horario de trabajo
La mayoría de los asesores financieros trabajan al menos 40 horas a la semana. A menudo van a reuniones por la noche y los fines de semana para reunirse con los clientes.
Cómo conseguir el trabajo
SOLICITAR
Consulte las ofertas de empleo en los sitios web de las firmas financieras locales. Es posible que deba presentar una solicitud directamente en el sitio, así que esté preparado para cargar su currículum y carta de presentación.
Revise las bolsas de trabajo en Indeed , Glassdoor e iHireFinance . Cree un perfil en estos sitios y cargue un currículum dirigido a empresas que buscan contratar un asesor financiero.
CREA UNA RED
Únase a una organización como la Asociación de Planificación Financiera (FPA) o la Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA) para conectarse con otros en la industria. Estas organizaciones celebran conferencias, seminarios y otros eventos que crean oportunidades para establecer contactos que pueden conducir a un empleo.
Comparación de trabajos similares
Las personas interesadas en una carrera como asesor financiero también deben considerar los siguientes trabajos, junto con su salario medio anual:
- Analista de presupuestos : $ 76,220
- Analista financiero : $ 85,660
- Gerente financiero : $ 127,990
- Agente de valores, materias primas y servicios financieros : $ 64,120
Fuente : Oficina de Estadísticas Laborales de EE . UU. , 2018
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