¿Qué hace un planificador financiero?

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Un planificador financiero asesora a las personas en la gestión de sus finanzas personales. Muchos planificadores trabajan de forma independiente o en pequeñas empresas, aunque las empresas de servicios financieros más grandes están agregando planificadores financieros a su personal o insisten en que sus asesores financieros o consultores financieros también se certifiquen como planificadores financieros. 

Un planificador financiero se ocupa de asuntos como:

  • Ahorrar para la jubilación
  • Ahorrando para la universidad
  • Ahorro para la compra de una casa o un automóvil
  • Presupuesto
  • Control de gastos
  • Préstamo
  • Invertir

Un planificador financiero ayuda a los clientes a crear presupuestos personales, controlar los gastos, establecer metas de ahorro e implementar estrategias para acumular riqueza. Pueden tener relaciones de trabajo con asesores financieros , administradores de inversiones o compañías de fondos mutuos, utilizando a estos especialistas para la inversión real de los fondos de sus clientes.

El trabajo requiere mantenerse al día con los desarrollos en productos financieros, leyes tributarias y estrategias para la administración financiera personal, particularmente en lo que respecta a planes de jubilación y patrimonios. El éxito también requiere capacidad de ventas, tanto en la adquisición de nuevos clientes como en el desarrollo de nuevas ideas para mejorar la situación financiera de los clientes existentes.

Deberes y responsabilidades del planificador financiero

Las responsabilidades regulares de un planificador financiero incluyen:

  • Brindar servicios de planificación financiera, seguros e inversiones a los clientes.
  • Asegurar que los registros de los clientes se mantengan y actualicen
  • Cultivar y mantener relaciones continuas con los clientes mediante el seguimiento de sus éxitos y manteniéndolos informados sobre cualquier cambio que pueda afectar sus finanzas.
  • Actuar como enlace entre el cliente y otros profesionales financieros.
  • Guiar a los clientes a través del análisis financiero personal, incluido el establecimiento de objetivos.
  • Ayudar a los clientes con la gestión patrimonial, declaraciones de impuestos, presupuestos u otras tareas financieras.

Salario del planificador financiero

Los salarios de los planificadores financieros varían dependiendo de si trabaja para una institución financiera o si trabaja en la práctica privada. Otros factores determinantes incluyen áreas de experiencia, certificaciones y títulos:

  • Salario medio anual: $ 62.000 ($ 22,72 / hora)
  • Salario anual del 10% superior: $ 112,000 ($ 50.00 / hora)
  • Salario anual del 10% inferior: $ 40,000 ($ 13.23 / hora)

Requisitos de educación y calificaciones

Para convertirse en un planificador financiero, la educación puede desempeñar un papel importante.

  • Una licenciatura es el requisito educativo mínimo que se espera de un planificador financiero.
  • Los cursos de finanzas, contabilidad o economía son útiles pero no obligatorios.
  • Una Maestría en Administración de Empresas (MBA) puede convertirlo en un candidato de trabajo especialmente deseable, dependiendo de la empresa.

Los requisitos legales para operar como planificador financiero varían según el estado. Sin embargo, incluso en los estados donde no es obligatorio, es muy recomendable aprobar el examen para convertirse en un planificador financiero certificado (CFP). La designación CFP aumenta su credibilidad y comerciabilidad ante posibles empleadores y clientes.

Según el Certified Financial Planner Board of Standards Inc. ( CFP Board ), para obtener la certificación, debe cumplir con los siguientes requisitos:

  • Educación: Finalización de un título universitario en planificación financiera personal o un equivalente aceptado por la Junta de CFP, incluida la finalización de un  curso de desarrollo de planes financieros (capstone)  registrado en la Junta de CFP. 
  • Examen: una licenciatura es una condición para la certificación inicial, sin embargo, no es necesario que se cumpla antes de registrarse para el examen.
  • Experiencia: debido a que la certificación CFP les indica a los clientes su capacidad para proporcionar planificación financiera sin supervisión, la Junta de CFP requiere que tenga 6,000 horas de experiencia a través de la vía estándar, o 4,000 horas de experiencia a través de la vía de aprendizaje que cumpla con requisitos adicionales.
  • Ética: Como planificador financiero certificado, debe aceptar seguir los altos estándares de ética y práctica descritos en los Estándares de conducta profesional de la Junta de CFP. Además de someterse a una verificación de antecedentes, deberá completar una solicitud de certificación CFP en la que deberá revelar información sobre sus antecedentes.

Habilidades y competencias del planificador financiero

Los planificadores financieros necesitan una variedad de cualidades para realizar su trabajo de manera óptima:

  • Habilidades analíticas y de resolución de problemas: capacidad para analizar los datos financieros del mercado y brindar un asesoramiento financiero adecuado a los clientes.
  • Habilidades excepcionales de comunicación, presentación y negociación.
  • Comunicaciones y habilidades interpersonales: capacidad para solicitar nuevos negocios, establecer contactos con asociados y gestionar las relaciones con los clientes.
  • Organizado y orientado a los detalles: asignando adecuadamente el tiempo necesario para administrar las finanzas y los riesgos de cada cliente, y verificando los detalles para minimizar la probabilidad de error.

Perspectiva laboral

Se espera que los trabajos de asesoría financiera, bajo los cuales se clasifica la planificación financiera, continúen creciendo en un 15% hasta 2026, según la Oficina de Estadísticas Laborales . La subcategoría de planificación financiera tiende a seguir de cerca la tendencia del asesoramiento financiero en su conjunto.

Ambiente de trabajo

Los planificadores financieros suelen trabajar en empresas de inversión o bancos. Otros trabajan por cuenta propia o trabajan en pequeños grupos de práctica independientes. Su trabajo puede requerir que viajen, como asistir a conferencias, impartir cursos de finanzas, visitar clientes y asistir a eventos de networking para atraer nuevos clientes.

Horario de trabajo

El compromiso de tiempo es muy variable y depende del tipo de práctica, la carga de trabajo del cliente y el tiempo y el esfuerzo necesarios para ganar nuevos clientes. Por lo tanto, puede variar desde un esfuerzo a tiempo parcial de menos de 40 horas semanales hasta uno que exceda con creces las 40 horas.

Para adaptarse a los horarios de sus clientes, los planificadores financieros deben estar disponibles para reuniones y consultas telefónicas por la noche y los fines de semana. Además, es posible que se requieran más horas para realizar análisis, investigación y educación continua.

Comparación de trabajos similares

Aquellos interesados ??en una carrera de planificación financiera también pueden querer considerar estos puestos similares, junto con el salario medio:

Fuente: PayScale, marzo de 2019

Cómo conseguir el trabajo

SOLICITAR

Varios sitios web de carreras incluyen listas de trabajo para planificadores financieros, iHireFinance presenta puestos de planificador financiero. Otros sitios de trabajo incluyen LinkedIn , Indeed y CareerBuilder . Estos sitios también brindan consejos para redactar currículums y cartas de presentación, así como para obtener y dominar una entrevista.

PASANTÍAS

Busque pasantías de varias empresas de planificación financiera en su área y trabaje con diferentes empresas para determinar el tipo de empresa y negocio que se adapte a sus objetivos profesionales.

REDES

Las membresías en organizaciones clave brindan oportunidades de establecer contactos que pueden conducir a un trabajo. La Asociación de Planificación Financiera (FPA) y la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) GENESIS brindan tales oportunidades.