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Los suscriptores de seguros  evalúan a los solicitantes de seguros. Determinan si un cliente potencial debe estar asegurado o no y, de ser así, recomiendan una prima adecuada para asumir ese nivel de riesgo. Los suscriptores de seguros utilizan software para ayudar a analizar el perfil de riesgo de los clientes y calcular los costos.

Los suscriptores de seguros trabajan en estrecha colaboración con  agentes de seguros  que tienen contacto directo con los clientes y con actuarios que realizan cálculos complejos para determinar la probabilidad de que los accidentes y otros contratiempos puedan ocurrir en una categoría de clientes.

Los suscriptores de seguros se especializan en muchos tipos diferentes de seguros, incluidos los de automóviles, propietarios de viviendas, marítimos, comerciales, de responsabilidad personal / profesional y viajes.

Deberes y responsabilidades del asegurador de seguros

Esta carrera generalmente requiere la capacidad para realizar las siguientes tareas:

  • Analizar los datos de los solicitantes
  • Evaluar el riesgo de los solicitantes
  • Operar software de suscripción
  • Evaluar recomendaciones basadas en software
  • Investigar a los solicitantes según sea necesario
  • Decidir si ofrecer o no seguro
  • Determine la cobertura y las primas

Los suscriptores de seguros sirven como intermediarios entre las compañías de seguros que brindan cobertura y los vendedores de seguros que venden pólizas. Una persona que busca cobertura, por lo general, presentará la solicitud a través de un vendedor que remite la solicitud a un suscriptor. El asegurador revisa los datos asociados con el solicitante, evalúa el riesgo, determina si se debe proporcionar cobertura, cuánto se debe proporcionar y a qué costo para el asegurado.

Muchas decisiones son sencillas y se basan en estándares preestablecidos. Por ejemplo, cuando un cliente potencial solicita algo común como un seguro de automóvil, los detalles relevantes como la información personal del conductor, la ubicación de la residencia, el historial de manejo y más se ingresan en un programa de computadora que calculará cuál debería ser la tarifa de esa persona. No es que el suscriptor no necesite usar habilidades analíticas para tal caso, pero las pólizas de seguros de automóviles son tan comunes que hay una gran cantidad de datos a partir de los cuales se pueden evaluar los niveles de riesgo.

Cuando las pólizas de seguro son para algo menos común o incluyen variables que son menos comunes o menos predecibles, los suscriptores deben confiar más en su propia experiencia, conocimiento y percepción, y menos en un algoritmo informático. Por ejemplo, un cliente puede tener una colección de arte o muchas joyas que necesitan ser aseguradas. Entonces, un suscriptor necesitaría evaluar ese caso individual más de cerca y con cautela.

Salario del asegurador de seguros

Los suscriptores de seguros experimentados pueden ganar hasta seis cifras. Aquellos en campos especializados como la atención médica, la compensación de trabajadores o los seguros marítimos tienen más probabilidades de tener el mayor potencial de ingresos.

  • Salario anual medio: 69.760 dólares (33,54 dólares / hora)
  • Salario anual del 10% superior: $ 123,660 ($ 59.45 / hora)
  • Salario anual inferior del 10%: $ 41,800 ($ 20.09 / hora)

Fuente: Oficina de Estadísticas Laborales de EE . UU., 2017

Educación, formación y certificación

Por lo general, una licenciatura es el único requisito para conseguir un trabajo como asegurador de seguros, pero los cursos relevantes son útiles.

  • Educación: El mejor curso de estudios para suscriptores de seguros incluye negocios, matemáticas, ciencias, contabilidad, finanzas, economía, probabilidades y estadísticas, tecnología informática e ingeniería. Cualquier título relacionado con esas áreas será beneficioso.
  • Capacitación: los suscriptores reciben una amplia capacitación y orientación en el trabajo si son contratados inmediatamente después de la universidad. Los aprendices de suscripción generalmente se emparejan con suscriptores experimentados para aprender sobre políticas, procedimientos y técnicas.
  • Certificación: muchos empleados fomentan o exigen la adquisición de certificaciones en suscripción tomando cursos a través de  The Institutes , que se especializa en gestión de riesgos y seguros. Los suscriptores junior a menudo obtienen la certificación como Asociado en Suscripción Comercial o Asociado en Seguros Personales. Los cursos y exámenes relacionados con estas certificaciones suelen durar entre 1 y 2 años. Los suscriptores más experimentados con al menos tres años de experiencia a menudo buscan una certificación de asegurador de propiedad y siniestros.

Habilidades y competencias del asegurador de seguros

Los suscriptores deben desarrollar y documentar habilidades analíticas, cuantitativas, de toma de decisiones, verbales, escritas y de presentación para ser contratados y llevar a cabo con éxito sus responsabilidades.

  • Habilidades matemáticas: la comprensión de las estadísticas y las probabilidades es quizás la habilidad matemática más relevante. Gran parte del trabajo consiste en determinar una tarifa adecuada para un solicitante en función de la probabilidad de que el solicitante presente un reclamo, según los datos disponibles.
  • Conocimientos informáticos: gran parte del análisis estadístico se realiza con software informático específico para la industria. Los suscriptores de seguros deben ser expertos en operar el software y asegurarse de ingresar los datos de manera adecuada.
  • Pensamiento analítico: si bien algunas decisiones son fáciles, muchas situaciones requieren que los suscriptores de seguros evalúen múltiples factores relacionados con un solicitante en particular. Incluso el software de suscripción es solo un punto de partida para muchas decisiones; Los suscriptores capacitados deben evaluar las recomendaciones automatizadas en función de su propio mejor juicio.
  • Orientado a los detalles: cada solicitante es diferente y cada punto de datos puede afectar las aplicaciones de diferentes maneras. Es importante que los suscriptores de seguros sean lo más precisos posible con esta información para poder tomar las mejores decisiones.

Perspectiva laboral

Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. , Se prevé que las oportunidades laborales para los aseguradores disminuyan un 5 por ciento durante la década que termina en 2026. Esto es dramáticamente peor que el crecimiento del 7 por ciento proyectado para todas las ocupaciones. La disminución proyectada se debe a la creciente prevalencia del software de suscripción automatizado que se utiliza para procesar las solicitudes de seguros.

Existe una excepción a esta disminución proyectada para los suscriptores de seguros que trabajan específicamente para compañías de seguros médicos y de salud. El crecimiento de esos empleos se proyecta en un 15 por ciento para el mismo período debido a los aumentos esperados en la demanda de seguro médico.

Ambiente de trabajo

Gran parte del trabajo de los suscriptores de seguros se realiza sentados en un escritorio ingresando datos en una computadora o analizando datos en una computadora. La mayoría de las interacciones fuera de la computadora son con agentes de seguros que dependen de la información proporcionada por los aseguradores.

Horario de trabajo

Los suscriptores de seguros suelen trabajar a tiempo completo durante el horario comercial estándar. Debido a la naturaleza de su trabajo, hay poca necesidad o razón para tener que trabajar por la noche o los fines de semana.

Cómo conseguir el trabajo

NÚMEROS

El trabajo consiste principalmente en trabajar con números y analizarlos, por lo que disfrutar de ese tipo de trabajo es primordial.

EXPERIENCIA

Se gana mucha experiencia en el trabajo, así que ponga un pie en la puerta y comience a ganar experiencia.

CERTIFICACIÓN

Aproveche las oportunidades para obtener certificaciones para ser más comercializable.

Comparación de trabajos similares

Las personas interesadas en ser suscriptores de seguros también pueden considerar las siguientes trayectorias profesionales, enumeradas con los salarios anuales medios:

Fuente: Oficina de Estadísticas Laborales de EE . UU., 2017