La atención médica para el personal militar y sus familias no es algo que reciba mucha cobertura en los medios, lo que significa que la mayoría de los civiles no saben mucho al respecto. Para las familias de militares, sin embargo, es un gran problema. Como ocurre con casi todos los demás aspectos de las fuerzas armadas, los recortes presupuestarios amenazan con cambiar el panorama del seguro médico para las familias afiliadas a las fuerzas armadas.
TRICARE ha sido un beneficio para muchas familias y ayuda a mantener sus gastos médicos dentro del presupuesto. TRICARE ofrece dos planes principales con 15 variantes de planes diferentes, asegurándose de ofrecer opciones de planes que tengan exactamente lo que necesita para obtener la mejor y más asequible atención médica para usted y su familia.
TRICARE Prime y TRICARE Select ofrecen dos enfoques diferentes para la atención médica. Cada plan tiene sus pros y sus contras, y la siguiente comparación puede ayudarlo a tomar la mejor decisión para su familia.
TRICARE Prime
Los miembros militares en servicio activo y sus dependientes deben inscribirse en TRICARE Prime. Las familias en servicio activo no pagan tarifa de inscripción, mientras que los jubilados, sus familias y otros deben pagar una tarifa de inscripción que va desde $ 289 a $ 350 para individuos y $ 578 a $ 700 para familias.
Con TRICARE Prime , puede mantener los costos de cobertura al mínimo, mientras usa un sistema de atención administrada. No es necesario que pague un copago (tarifa de bolsillo) o un deducible a menos que esté utilizando la opción de punto de servicio. En este caso, tendrá un deducible para una sola persona de $ 300 o un deducible familiar de $ 600. Si está en servicio activo, no podrá utilizar la opción de punto de servicio.
Si desea utilizar la opción sin gastos de bolsillo con TRICARE Prime, elegirá de una lista de proveedores aprobados o designados, similar a una política de HMO civil , donde solo puede ver proveedores que están en la red del plan. Si vive en una base o cerca de ella, esto generalmente significa ir a la instalación médica militar local. Tendrá opciones algo limitadas con este plan, especialmente si usted o un miembro de su familia tiene necesidades médicas especiales.
TRICARE Prime solo ofrece disponibilidad en áreas de servicio principales designadas, y puede averiguar qué áreas califican utilizando el Buscador de planes en el sitio web de TRICARE.
Para utilizar la opción sin copago en Prime, necesitará una remisión oficial si necesita ver a un especialista u otro proveedor preferido. Por lo tanto, tendrá más papeleo y procesamiento en Prime, pero los ahorros pueden valer la pena para su familia. Solo tiene que prepararse para una demora en la atención mientras espera las remisiones.
Si necesita atención de emergencia inmediata, tendrá que dedicar unos segundos a pensar en sus opciones antes de salir corriendo por la puerta. Por ejemplo, TRICARE separa la atención de «emergencia» y «urgente», y los requisitos de cobertura son diferentes según el plan. Una visita a la sala de emergencias por una inquietud que amenaza la vida solo justifica una llamada posterior al evento al contratista del programa. Alternativamente, una visita a la atención de urgencia por un problema que no pone en peligro la vida pero es grave (como una fractura de tobillo) requiere una derivación.
El plan TRICARE Prime limita sus costos, llamado límite catastrófico, según su estado militar. Para los miembros de la familia en servicio activo, pagará un máximo de $ 1,000 y todos los demás pagarán un máximo de $ 3,000 a $ 3,500.
TRICARE Seleccionar
TRICARE Select le brinda la mayor libertad de elección y flexibilidad en sus opciones para los proveedores, pero también implica algunos gastos adicionales de su bolsillo. Tiene la opción de utilizar un proveedor de la red o un proveedor fuera de la red, y no necesitará obtener una remisión. Sin embargo, es posible que aún necesite autorización para ciertos servicios, tal como lo haría con la mayoría de los otros planes de seguro.
Debe inscribirse en este plan y es posible que deba pagar algunos servicios por adelantado y luego presentar un reclamo usted mismo para obtener el reembolso. Si elige un proveedor dentro de la red, generalmente presenta reclamos por usted.
TRICARE Select puede ser excelente si vive en una base o cerca de ella, pero no desea utilizar las instalaciones médicas militares locales o si alguien de su familia tiene necesidades especiales. La opción fuera de la red de TRICARE Standard también puede ser útil si vive a más de 30 millas de un centro médico militar y no desea conducir largas distancias para llevar a sus hijos al médico. El programa está disponible en todas las áreas de los Estados Unidos.
Pagará un deducible anual en TRICARE Select; sin embargo, las tarifas siguen siendo muy asequibles en comparación con las opciones de seguro civil.
Por ejemplo, para un E4 o menos y en servicio activo o en la Guardia / Reserva, su deducible puede ser de $ 50 por persona (pero no más de $ 100 para toda la familia). E5 y superiores pueden esperar $ 150 por persona (pero no más de $ 300 para toda la familia).
También será responsable de un porcentaje o parte de ciertos servicios. Muchos servicios preventivos no requieren una tarifa de desembolso personal; sin embargo, puede esperar ser responsable de entre $ 15 y $ 28 dentro de la red o del 20 al 25 por ciento para las visitas a proveedores fuera de la red.
Este plan presenta el mismo nivel de beneficio de límite catastrófico que el plan TRICARE Prime.
Tomar la decisión correcta para su familia
Ambos planes ofrecen excelentes opciones para el personal militar en servicio activo y sus familias. Establezca sus prioridades para la atención médica y considere sus necesidades a largo plazo para ayudar a guiar su investigación. Como cualquier otra decisión con respecto a la atención médica, asegúrese de comunicarse directamente con su proveedor de seguros para obtener la información más actualizada.
