Cuando entró en vigor, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio tuvo el mayor impacto en el mercado de beneficios médicos y de salud que nunca antes. Sin embargo, la ACA ya ha comenzado a cambiar la forma en que se administrarán los beneficios de los empleados para millones de futuros jubilados debido a varios factores. La administración de costos de salud, la coordinación de beneficios con Medicare y el hecho de que las personas sigan empleadas y vivan más son solo una parte de este cambio.
El estado de los beneficios a los empleados para los jubilados
Según una encuesta de Towers Watson , los jubilados comenzarán a ver cambios importantes en sus programas médicos que transformarán su salud y bienestar en el futuro previsible. Los cambios se producen porque los empleadores están preocupados por el costo creciente de los beneficios de salud de los jubilados en un esfuerzo por alinearse mejor con sus planes de fuerza laboral. Echemos un vistazo a lo que revela la encuesta sobre el estado de los mercados de seguros médicos para jubilados.
La Encuesta de 2015 sobre estrategias de atención médica para jubilados , realizada por Towers Watson, involucró a 144 miembros del personal de recursos humanos de empresas grandes y medianas que actualmente ofrecen algún tipo de beneficios médicos para jubilados. Éstos representan empresas que quieren cumplir con su compromiso con los jubilados, razón por la cual fueron elegidos para los propósitos de la encuesta y por qué continúan ofreciendo beneficios de salud luego de que los empleados hayan dejado su nómina.
Opciones de salud actuales para jubilados disponibles
Según la encuesta de Towers Watson, el 78 por ciento de los empleadores están usando o pensando en usar un intercambio privado de Medicare para ayudar a sus jubilados cuando se trata de seleccionar su cobertura individual. El 90 por ciento culpa de los costos de las responsabilidades administrativas mayores y continuas a los cambios en la forma en que se manejan los planes médicos para jubilados, incluido el 84 por ciento que se ocupa de las obligaciones de ERISA. La subcontratación de los beneficios para los empleados puede compensar estos costos y requisitos.
Un poco más del 40 por ciento de los empleadores están pensando en financiar los beneficios médicos para los jubilados mediante una asociación voluntaria de empleados beneficiarios 401 (h). Alrededor del 21 por ciento de los empleadores han comenzado a convertir los subsidios que ofrecen en cuentas de ahorro médico para jubilados.
Nuevas opciones de beneficios para jubilados
Una de las nuevas opciones para los jubilados que están etiquetados como «pre-Medicare» incluyen intercambios de seguros de salud públicos y privados. Básicamente, los jubilados pueden comprar los beneficios de salud que necesitan y que se ajusten a sus presupuestos durante este período de tiempo. Otra nueva opción para los jubilados es que los empleadores compren anualidades grupales para sus jubilados a una tasa limitada. Cuando los empleadores hacen esto, la responsabilidad y la responsabilidad financiera se transfieren a una aseguradora altamente calificada. Esto garantiza que la financiación de los beneficios de salud ocurrirá durante la vida del jubilado.
¿Qué está causando el cambio en los beneficios para los jubilados?
Quizás se pregunte qué está causando el cambio en los programas médicos para jubilados. Uno de los factores más importantes que impulsan el cambio es el aumento de los costos de la atención médica para los jubilados. La Fundación AARP y Fidelity Investments indican que «una pareja de 65 años que se jubile este año necesitará 240.000 dólares para cubrir los costos médicos futuros. Eso no incluye el alto costo de la atención a largo plazo». Desafortunadamente, el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados comparte que, «el 60 por ciento de los empleados han ahorrado menos de $ 25,000 para sus jubilaciones», lo que significa que las personas están mal preparadas para los costos de sus necesidades médicas más adelante en la vida.
La gente necesita ser más inteligente con las inversiones para la jubilación ahora.
Otro factor que impulsa el cambio es el impuesto especial sobre los planes de salud de alto costo de la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible, que entrará en vigencia en 2018. Según los detalles de esta ley publicados por la Universidad de Cornell , un empleado con cobertura médica exclusiva puede esperar que este impuesto sea de $ 10,200 multiplicado por el ajuste del costo de salud, y un empleado con cobertura diferente a la cobertura individual puede esperar que este ajuste de impuestos sea de $ 27,500.
Los cambios también están siendo impulsados ??por empleadores que afirman que sus beneficios actuales para jubilados no ayudan a atraer y retener empleados. Todos estos problemas están impulsando el cambio en la forma en que los empleadores manejan los programas médicos para sus jubilados.
Empleadores obligados a realizar cambios
Después de observar las respuestas de la encuesta de Towers Watson, muchos empleadores parecen estar operando bajo el pensamiento de que se ven obligados a realizar cambios para mantener felices a los jubilados y tener éxito al mismo tiempo. Los empleadores siempre han trabajado para reducir el costo y el riesgo de los beneficios médicos de los jubilados poniendo un tope a sus subsidios, cambiando los planes de diseño y limitando o terminando los beneficios para los nuevos empleados. Los empleadores también han intentado cambiar los requisitos de elegibilidad a lo largo del camino.
A medida que los costos aumenten durante los próximos años, los empleadores deberán hacer ajustes en la forma en que se ofrecen los programas médicos a los jubilados.
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