Elegir una póliza de seguro médico que ofrezca la cobertura que necesita puede resultar difícil. La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) también ha cambiado el proceso, ya que es importante asegurarse de que su plan cumpla con los requisitos establecidos en la ACA. 1?
Su empleador puede ofrecer numerosos planes de seguro. Cabe señalar: todos estos deben cumplir con los requisitos de la ACA. Por eso es importante considerar cuidadosamente sus opciones antes de determinar qué plan utilizar. A continuación, le indicamos cómo encontrar un plan que funcione para usted.
Considere sus límites de cobertura
Lo primero que debe considerar es cuánto pagará cada plan para cubrir sus gastos. Un buen plan no tendrá un beneficio máximo de por vida. Si bien estos límites pueden parecer altos a primera vista, si tuviera que lidiar con un evento de salud catastrófico como el cáncer, es posible que se sorprenda de lo rápido que alcanzará ese límite.
Tenga en cuenta que la mayoría de las leyes nuevas prohíben los beneficios máximos de por vida, excepto aquellos que tienen derechos adquiridos o son para gastos no esenciales. 2?
No olvide los gastos de bolsillo
Considere también el monto de su deducible anual. Recuerde, su deducible es la cantidad que deberá pagar de su bolsillo antes de que su seguro entre en vigencia 3 ??. Algunos planes de seguro incluso le pedirán que pague el deducible antes de cubrir las visitas al consultorio de rutina. Otros requieren un copago por las visitas al consultorio y no cuentan esa cantidad para el deducible.
Además, considere cuánto son sus copagos y coseguro. Su copago es la cantidad que debe pagar después de haber pagado su deducible. 4 ??Por ejemplo, es posible que tenga un copago de $ 40 cada vez que visite a su médico de cabecera.
Su coseguro es el monto de cada factura de la que es responsable después de haber pagado su deducible. 5?
La configuración de coseguro más común es 80/20. Esto significa que después de que haya pagado su deducible, su seguro pagará el 80% de sus costos de atención médica, mientras que usted será responsable del 20% restante.
A continuación, considere los gastos máximos de bolsillo para cada plan. Una vez que alcance este límite, su seguro cubrirá todo lo demás, excepto las primas mensuales 6 ??. Si tiene un plan de seguro médico con deducible alto (HDHP), sus costos de bolsillo serán un poco más altos. Hay planes híbridos con un deducible alto que continúan requiriendo copagos después de alcanzar el deducible. Estos planes no calificarán para cuentas de ahorro para la salud (HSA) .
- Considere su deducible, copagos y coseguro
- Mira los límites de cobertura
- Compare los desembolsos máximos de su bolsillo
Total de sus costos máximos
Finalmente, sume cuánto terminará pagando de cada plan, incluidas las primas mensuales, los copagos y los costos de coseguro. Si tiene problemas de salud o una enfermedad crónica, puede considerar un plan con una prima más alta y más cobertura. Si tiene una salud relativamente buena, puede optar por optar por el plan con las primas más bajas o una opción moderada.
- La mejor póliza puede no ser la menos costosa.
- Busque formas de ahorrar una vez que tenga su seguro médico
- No olvide incluir los planes ofrecidos por su empleador en su búsqueda
Considere opciones con deducibles altos
Muchos empleadores están comenzando a ofrecer planes de salud con deducibles altos (HDHP). Este tipo de seguro tiene una prima más baja, pero un deducible mucho más alto. 7 ? Sin embargo, si está inscrito en un HDHP, también puede abrir una cuenta de ahorros para la salud, a la que puede contribuir con dólares antes de impuestos y que puede usar para pagar los costos de atención médica elegibles. 8?
Para que un plan se considere un HDHP, debe tener un deducible de al menos $ 6,750 para una persona o $ 13,500 para una familia. Esto ascenderá a $ 6,900 para una persona o $ 13,800 para una familia en 2020.
Si está inscrito en un HDHP, reserve suficiente dinero para cubrir su deducible anual.
Maximice su plan
Una vez que haya encontrado un buen plan, es importante aprovechar al máximo su póliza. Lea el folleto de beneficios. Asegúrese de comprender las diferentes tarifas que se cobran por los diferentes servicios. Por ejemplo, una radiografía puede estar cubierta en un centro de atención de urgencia como parte de la visita, pero es posible que no esté cubierta por completo si su médico solicita una y usted tiene que visitar un laboratorio separado para obtener la radiografía.
Verifique la cobertura antes de cualquier procedimiento médico o evento médico importante, como dar a luz. Trate de limitar las visitas a la sala de emergencias y atención de urgencia y, en su lugar, visite a su médico. También es importante revisar cuidadosamente las facturas médicas que recibe y disputar cualquier posible error. El proceso puede llevar tiempo, pero es importante asegurarse de que se le factura correctamente.
Actualizado por Rachel Morgan Cautero .
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