Es posible medir su patrimonio utilizando activos financieros o de inversión en lugar de emplear el cálculo del patrimonio neto popular, y posiblemente más familiar. Cuál use depende de su situación y por qué necesita medir su patrimonio.
Los activos para invertir incluyen efectivo, fondos en sus cuentas bancarias, dinero en cuentas de jubilación , fondos mutuos, acciones, bonos, certificados de depósito y contratos de seguro con valor en efectivo. Se excluyen de los activos invertibles los que no se convierten fácilmente en efectivo, también conocidos como activos físicos o tangibles. Incluyen artículos como propiedades inmobiliarias , automóviles, arte, joyas, muebles y objetos de colección. En resumen, medir su valor en activos invertibles le dice cuánto dinero tiene si no vende sus pertenencias o propiedades.
Calculando su riqueza
Para medir su patrimonio utilizando activos invertibles, debe sumar todos sus activos financieros y restar toda su deuda de consumidor, que incluye todas las deudas y préstamos de su tarjeta de crédito. Si tiene una hipoteca, normalmente lo dejaría fuera de este cálculo porque se considera un gasto.
El proceso que usa para medir el patrimonio neto es similar, pero lo que incluye en esa medición es diferente. Puede medir su patrimonio neto restando todas sus deudas de todos sus activos, incluido el valor de mercado de los activos físicos, que no cuenta al calcular los activos invertibles.
Medición de activos invertibles frente a patrimonio neto
El hecho de que calcule su patrimonio utilizando el patrimonio neto o los activos invertibles depende de la razón por la que esté calculando su patrimonio, y puede ser una buena idea realizar un seguimiento de ambos números independientemente.
Si está elaborando un plan de inversión o calculando cuánto dinero le gustaría invertir en inversiones, entonces debe medir su patrimonio observando únicamente los activos invertibles. Esto se debe a que la cantidad refleja con mayor precisión lo que realmente tiene a su disposición para invertir, de ahí el término activos «invertibles».
Muchas empresas de servicios financieros, incluidos los asesores de inversiones y las corredurías, prefieren usar activos financieros o de inversión para medir la riqueza en lugar del patrimonio neto porque brinda una imagen clara de lo que tiene que trabajar cuando llega el momento de tomar decisiones de inversión. Los bancos y otros prestamistas también pueden estar más interesados ??en los activos financieros, porque pueden reflejar mejor su capacidad para asumir nuevas deudas.
En comparación, el patrimonio neto generalmente ofrece una mejor visión de su salud financiera general. Es esencialmente lo que le quedaría si sumara todos sus activos invertibles y venda todos sus activos físicos o tangibles, y luego cancele todas sus deudas, incluida su hipoteca, si tiene una.
¿Con qué frecuencia debe medir su riqueza?
La cantidad de su patrimonio neto puede cambiar fácilmente, a medida que cambia el valor de mercado de sus activos físicos o tangibles, y a medida que paga su deuda o adquiere ahorros. Sus activos invertibles también cambiarán, pero no tanto como su patrimonio neto, ya que la suma de sus activos invertibles no se verá afectada por el valor de mercado de sus activos físicos.
Muchos expertos sugieren calcular su patrimonio a través de su patrimonio neto mensualmente para tener la imagen más precisa de su salud financiera y realizar un mejor seguimiento de cualquier progreso realizado en esta área. Lo mismo podría aplicarse a la frecuencia con la que calcula su patrimonio a través de activos invertibles. Como mínimo, debe calcular su valor, ya sea a través de activos invertibles o patrimonio neto, cada año.
