El seguro por pérdida de empleo es una cobertura para trabajadores a tiempo completo que proporciona un ingreso temporal en caso de que el titular de la póliza pierda su trabajo. A muchas personas les preocupa cómo pagarán sus facturas si las despiden del trabajo . Si no tienes fondos en reserva para cubrir tus gastos hasta que consigas otro trabajo, hay compañías que venden seguros por pérdida de trabajo que complementarán tus ingresos si te encuentras en esta lamentable circunstancia.
Puede ser elegible para los beneficios del seguro de desempleo proporcionados por el estado si pierde su trabajo por causas ajenas a usted. Sin embargo, la compensación por desempleo será una parte de su salario anterior, no todo. El seguro por pérdida de empleo podría ayudarlo a compensar parte de la diferencia mientras busca empleo.
¿Qué es el seguro por pérdida de empleo?
El seguro por pérdida de empleo, también conocido como seguro de desempleo complementario, proporciona ingresos en caso de despido. También puede cubrir el cierre de una empresa, la eliminación del trabajo u otra separación del empleo cubierta. La mayoría de las pólizas no brindan cobertura si renuncia, se jubila o es despedido de un trabajo. Hay varios tipos de pólizas de desempleo complementarias disponibles:
- Póliza de seguro complementario personal
- Beneficios suplementarios del seguro de desempleo proporcionados por la empresa
- Cobertura de seguro complementario de la Unión
- Seguro de desempleo hipotecario
- Seguro de protección de pagos
Beneficios suplementarios del seguro de desempleo
Para recibir beneficios, debe haber sido despedido o despedido sin culpa. Si renuncia, se jubila o es despedido, no calificará. La mayoría de las pólizas de pérdida de empleo tienen un período de espera de 60 días a seis meses antes de ser elegible para recibir beneficios. El período de espera comienza después de que se inscribe en el plan. Si pierde su trabajo antes de eso, no puede cobrar.
Algunas pólizas pagan montos mensuales y otras proporcionan un pago único. Puede haber un límite en el período durante el cual puede cobrar los beneficios y en la cantidad que se le pagará.
Tómese el tiempo para investigar los planes de desempleo privados antes de inscribirse, para comprender completamente los costos, los requisitos de elegibilidad y los beneficios.
Evaluación del seguro de desempleo complementario
Antes de tomar la decisión de comprar un seguro de desempleo privado, evalúe las circunstancias de su empleo. Además, revise sus finanzas personales para determinar si el riesgo vale el gasto de pagar una prima de seguro.
Campo de carrera de alta demanda
Si tiene un trabajo o una carrera que tiene una gran demanda, puede ser al menos algo resistente a la recesión. Si es así, el tiempo que le llevará encontrar un nuevo trabajo será más corto y es posible que no necesite cobertura. En un mercado laboral sólido, los candidatos calificados son contratados rápidamente.
Existencia de un fondo de emergencia
Debe tener un fondo de emergencia que cubra sus gastos y lo ayude durante un período de desempleo. Los expertos recomiendan tener suficiente dinero a mano para cubrir de tres a seis meses los gastos de manutención. Si no tiene tanto, o no ha pensado en establecer un fondo de emergencia, nunca es demasiado tarde para dejar de lado todo lo que pueda para comenzar el fondo.
Beneficios patrocinados por el empleador o el sindicato
Algunos sindicatos y empleadores tienen planes de beneficios que brindan compensación por desempleo complementaria a los empleados despedidos. Si está cubierto por uno de esos planes, no necesitará considerar un seguro privado.
Si tiene un convenio colectivo o un contrato de trabajo que incluye un paquete de indemnización , puede ser suficiente para complementar sus ingresos.
Seguro de protección de préstamos
Algunos bancos y compañías de seguros venden seguros de protección de préstamos, conocidos como seguros de protección de pagos (PPI). Este tipo de seguro cubre los pagos de préstamos, hipotecas, financiamiento de automóviles o tarjetas de crédito. Se aplica a corto plazo cuando la necesidad económica se debe a desempleo o discapacidad temporal.
Desempleo estatal
Antes de comprar un seguro por pérdida de empleo, verifique su elegibilidad para los beneficios por desempleo . Los beneficios varían según el lugar donde viva, pero el sitio web de desempleo de su estado debe tener información sobre los criterios de calificación. Esta información también contendrá información sobre los beneficios semanales máximos que recibiría y durante cuánto tiempo puede recibir esos beneficios.
Tenga en cuenta que los beneficios estatales se pagan por un máximo de 26 semanas y por períodos más cortos en algunos estados. Además, la compensación máxima será un porcentaje de sus ganancias semanales, no el monto total.
Decidir si debe comprar un seguro por pérdida de empleo
Su situación financiera y el tipo de trabajo que tenga determinarán si la compra de un seguro de desempleo privado o complementario vale el costo de la prima mensual. Si está viviendo de cheque a cheque sin ahorros para pasar un período de desempleo, los fondos adicionales pueden ayudarlo a pagar sus facturas.
Si tiene un plan de beneficios por pérdida de empleo proporcionado por un empleador o un sindicato o un plan de protección de préstamos hipotecarios o personales, es posible que sus gastos estén cubiertos parcialmente. Un fondo de emergencia combinado con beneficios estatales por desempleo puede ser suficiente para ayudarlo, especialmente en épocas de bajo nivel de desempleo.
Considere qué gastos podría reducir si pierde inesperadamente su trabajo. Es posible que pueda compensar parte de la pérdida de salario, especialmente si hay otro asalariado en la familia.
Al igual que con cualquier producto de seguro, sopese cuidadosamente los pros y los contras antes de comprar un plan. Decida si lo necesita y si proporciona suficiente cobertura para garantizar que se cubran sus gastos.
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