Los empleados del gobierno de los EE. UU. Se inscriben automáticamente en el Thrift Savings Plan como parte de su paquete de jubilación bajo el Sistema de Jubilación de Empleados Federales . Los trabajadores federales reciben automáticamente una cantidad equivalente al 1.0% de sus salarios depositados mensualmente en sus cuentas del Thrift Savings Plan. Pueden invertir dólares salariales adicionales con igualación limitada por parte del gobierno federal. Los empleados federales bajo el Sistema de Jubilación del Servicio Civil pueden participar en el Plan de Ahorros de Ahorro, pero no reciben las contribuciones automáticas del 1.0% o contribuciones de contrapartida.
Las contribuciones al Thrift Savings Plan son importantes, pero solo pueden llevarlo hasta cierto punto. La clave para hacer crecer este dinero es invertirlo.
Dos enfoques para invertir
Los participantes del Thrift Savings Plan tienen dos opciones para invertir. La primera opción es invertir en Lifecycle Funds o L Funds. Estos fondos funcionan como fondos para la fecha de jubilación que ofrecen las empresas de inversión. La segunda opción es invertir en fondos individuales que se utilizan para componer los fondos L. Los participantes pueden utilizar uno o ambos enfoques.
Fondos L
Los fondos L se nombran por el año aproximado en que los inversionistas creen que comenzarán a retirar dinero de sus cuentas del Plan de Ahorro de Ahorro. Este año no es necesariamente el año en que un empleado se jubilará; sin embargo, el año de jubilación y el año en que un empleado comienza a retirar fondos suelen ser los mismos. Las circunstancias individuales pueden obligar a un participante del plan a dejar dinero por más tiempo.
Los participantes optan por invertir en L Funds por simplicidad. Es posible que los empleados federales no tengan el tiempo, el conocimiento o la voluntad para administrar el dinero de su Plan de Ahorros de Ahorro a través de inversiones individuales. Los fondos L permiten al empleado tomar una decisión, cuando esperan comenzar a retirar dinero, y dejar que los fondos hagan el resto.
Siguiendo los principios básicos de inversión, un inversor más joven debería estar dispuesto a asumir más riesgos que un inversor de mayor edad. El inversor más joven tiene más tiempo para sobrellevar los altibajos de la inversión. La combinación de inversiones dentro de los fondos L cambia con el tiempo para volverse más conservadora a medida que se acerca el año del fondo. Un enfoque más conservador significa menos riesgo pero menor potencial de ingresos.
Actualmente hay cinco fondos L disponibles para los participantes del plan de ahorro:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- Ingresos L
El L Income Fund es para los participantes del plan que ya están retirando dinero o tienen la intención de hacerlo entre ahora y el 2021. Los empleados federales que tienen la intención de comenzar a retirar dinero alrededor de la mitad de una década deben decidir si es más probable que se retiren antes o después de su año elegido e invertir en consecuencia. A medida que pase el tiempo, se crearán más fondos L para reemplazar los que quedan obsoletos.
Fondos individuales
Si los participantes del plan quieren administrar sus cuentas de cerca, se saltearán los fondos L y pondrán su dinero en fondos individuales. Si bien los fondos L se vuelven menos riesgosos con el tiempo, los participantes que invierten en fondos individuales deben administrar cuánto riesgo están dispuestos a tolerar con el tiempo. Los fondos individuales componen la combinación de inversiones dentro de los fondos L.
Hay cinco fondos individuales para los participantes del Thrift Savings Plan:
Fondo de Inversión en Valores del Gobierno (G) Este fondo invierte únicamente en valores del Tesoro de Estados Unidos a corto plazo. Las ganancias son similares a las de los valores del Tesoro a largo plazo. No hay riesgo de perder capital.
Fondo Common Stock Index Investment (C) Este fondo imita al Standard & Poor’s 500 (S&P 500). Las acciones provienen de empresas estadounidenses de tamaño medio.
Fondo de Inversión de Índice de Renta Fija (F) Este fondo imita el índice Barclays Capital US Aggregate Bond. Los bonos de este fondo provienen de diversas áreas del mercado de bonos.
Fondo de índice (S) de acciones de pequeña capitalización Este fondo imita el índice de mercado total de acciones (TSM) de Dow Jones US Completion. Es más volátil que otros fondos individuales, pero ofrece un mayor potencial de ganancias.
Fondo de inversión (I) sobre índices bursátiles internacionales Este fondo imita el índice bursátil EAFE de Morgan Stanley Capital International. Te permite invertir en grandes empresas de países desarrollados.
The Balance no proporciona servicios ni asesoramiento fiscales, de inversión o financieros. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.
