El seguro de vida es un beneficio para empleados que ofrecen los empleadores con frecuencia. El seguro de vida es una póliza de seguro que proporciona, a cambio de pagos de primas mensuales, trimestrales o anuales, una suma global de dinero al beneficiario designado de un empleado que fallece.
El seguro de vida marca a un empleador como empleador de elección cuando los candidatos deseables seleccionan oportunidades laborales. Es uno del conjunto completo de beneficios que los empleados buscan cuando buscan trabajo y eligen un empleador. Especialmente a los empleados con familias les gusta la seguridad de la red de seguridad que brinda el seguro de vida.
El seguro de vida brinda tranquilidad a un empleado que está preocupado por cómo se desenvolverán financieramente su familia o sus herederos en caso de fallecimiento. El seguro de vida proporciona un cierto colchón financiero para los sobrevivientes del empleado si la muerte del empleado no se debe a su culpa.
Por ejemplo, las compañías de seguros de vida generalmente excluyen algunas muertes, incluida la muerte por suicidio, conmoción civil o disturbios, muertes ocurridas durante el servicio militar y otros eventos que varían según la póliza.
El seguro de vida se compra a través de una amplia variedad de opciones.
Seguro de término de vida
Es típico el seguro de vida a término, en el que el asegurado o su empleador paga una tarifa mensual, trimestral o anual por la cantidad establecida de cobertura de seguro. Ninguna inversión o valor en efectivo se acumula o se acumula en una cuenta de seguro a plazo, pero la cuenta paga el valor asegurado al fallecimiento del empleado.
Algunas pólizas de seguro de vida a término tienen un límite de tiempo. Otros aumentan su tarifa de prima anualmente a medida que un empleado envejece. Otras pólizas tienen fechas de vencimiento, como a los 70 años. Muchos asesores financieros recomiendan un seguro de vida temporal, ya que la mayoría de las otras opciones de seguro cuestan más e involucran un componente de inversión que enturbia las aguas.
Las pólizas de seguro de vida permanentes que acumulan valor en efectivo en la póliza con el tiempo están disponibles y son más costosas. Los participantes mayores pagan una prima sustancial a cambio de los beneficios ya que no hay tiempo disponible para acumular el valor en efectivo de la póliza.
Tipos de seguro de vida permanente
Las formas más comunes de seguro de vida permanente son vida entera, vida variable y vida universal.
- El seguro de vida entera es un seguro que compra como inversión porque acumula dinero que puede retirar si experimenta una emergencia. El seguro de vida entera lo cubre durante toda su vida siempre que pague la prima. También puede cobrar su póliza antes de morir y esto causaría que la póliza termine o ya no lo cubra en caso de fallecimiento. La mayoría de los inversores consideran estas políticas como una mala inversión. A pesar de que puede cobrarlos, su tasa de rendimiento suele ser pequeña.
- El seguro de vida variable proporciona dinero a sus beneficiarios cuando muere. Lo que lo hace variable es que le permite asignar parte de la prima que paga a una cuenta separada que se compone de varios fondos de inversión proporcionados por la compañía de seguros. Estos pueden incluir un fondo de acciones, una cuenta del mercado monetario y / o un fondo de bonos. Se diferencian de los de toda la vida en que su valor fluctúa en función de sus inversiones, normalmente con un mínimo garantizado por la compañía de seguros.
- El seguro de vida universal tiene un componente de ahorro que crece con impuestos diferidos. La compañía de seguros invierte una parte de su prima en bonos, hipotecas y fondos del mercado monetario. La tasa de retorno de las inversiones se acredita a su póliza con impuestos diferidos. Una tasa de interés mínima garantizada proporcionada por la póliza, que suele rondar el 4%, significa que, independientemente del rendimiento de las inversiones de la empresa, se le garantiza un rendimiento mínimo de su dinero.
El seguro de vida es un beneficio apreciado para los empleados. Los empleados buscan un seguro de vida como un componente de un paquete integral de beneficios para empleados.
