Los beneficios para empleados pueden ser un tema complicado para cualquier persona que trabaje, incluso si se ha inscrito en ellos varias veces a lo largo de los años. La razón de esto es que los mercados de seguros de salud y beneficios para empleados cambian continuamente. Cada año, surgen nuevos requisitos, las fechas de inscripción abierta se acortan y la elección de planes grupales se vuelve más difícil de descifrar. Es por estas razones que hemos compilado una lista de las preguntas más frecuentes que tienen los trabajadores sobre los beneficios de sus empleados.
¿Cuáles son los tipos generales de beneficios grupales para empleados a los que puedo ser elegible?
Los tipos de beneficios para empleados que están disponibles para los trabajadores son prácticamente ilimitados, pero la mayoría de los empleadores deben proporcionar la cobertura mínima en virtud de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Esto generalmente incluye seguro médico, cobertura de medicamentos recetados y beneficios dentales para menores. Todos los demás beneficios grupales son ofrecidos por empleadores que desean fomentar el bienestar de sus trabajadores, por lo que vale la pena analizarlos. Estos pueden ser beneficios estándar como cuidado de la vista, cuentas de ahorro para la salud, acuerdos de ahorro flexibles, seguro de vida, seguro por discapacidad a corto y largo plazo, planes de ahorro para la jubilación, participación en las ganancias y más.
También hay una gran cantidad de planes de beneficios voluntarios que los empleados pueden pagar, pero a tarifas grupales muy reducidas, que incluyen seguros para propietarios de vehículos y viviendas, atención contra el cáncer, planes de indemnización hospitalaria, seguros de vida complementarios, opciones de compra de acciones y otros.
Por último, muchos de los beneficios que disfrutan los empleados son pagados en su totalidad por los empleadores y pueden incluir tiempo libre pagado (vacaciones, enfermedad y personal), programas de bienestar corporativo y rastreadores de actividad física portátiles, beneficios en el lugar como guardería y comidas gratuitas, patrocinado por la empresa. eventos, programas de capacitación y desarrollo, reembolso de matrículas y más.
Obtenga información sobre los beneficios mínimos requeridos para los empleados aquí
¿Por qué debo inscribirme en los beneficios para empleados cuando estoy sano?
Puede parecer de sentido común que si uno está sano, ¿por qué comprar un seguro médico? Pero, esto es similar al pensar, si soy un conductor seguro, ¿por qué comprar un seguro de automóvil? En primer lugar, según la ACA, los consumidores deben comprar un seguro médico o participar en un programa de costos compartidos de salud, o se enfrentarán a multas fiscales. En segundo lugar, tener un seguro médico permite a los consumidores acceder a servicios de atención médica preventiva que detectan problemas antes de que se conviertan en amenazas graves para la salud.
Como mínimo, los consumidores necesitan beneficios de seguro médico para cubrirlos en el caso de una enfermedad o accidente catastrófico que fácilmente puede llevar a la bancarrota a cualquier persona con una cirugía grave u hospitalización. La tranquilidad y la protección de los ingresos son razones suficientes para inscribirse en los beneficios.
¿Cómo puedo saber qué tipo de beneficios para empleados necesito?
Esta es una pregunta individual, basada en sus necesidades y estilo de vida únicos. Cada persona es responsable de su propio bienestar, con la excepción de los niños menores de edad que necesitan que sus padres los mantengan. Para responder mejor a esta pregunta, determine en qué servicios de salud es probable que participe el próximo año. Puede mirar hacia atrás al pasado, su historial médico, sus preocupaciones relacionadas con la edad para las pruebas de detección que pueda necesitar y cualquier atención médica actual que reciba. También considerará otros factores, como lo que permite su presupuesto en términos de primas mensuales y costos de bolsillo.
¿Tiene algún objetivo de salud especial que alcanzar este año? Es posible que desee elegir un plan que incluya acceso a descuentos para apoyo a la pérdida de peso, beneficios de acondicionamiento físico o programas para dejar de fumar. Luego están los requisitos legales. Necesitará un plan de atención médica que cumpla con los requisitos mínimos de la ACA.
Lea más sobre cómo elegir los beneficios adecuados para sus necesidades aquí.
¿Qué sucede si solo necesito cobertura de atención médica para mis dependientes?
En general, se recomienda que si su empresa ofrece beneficios de salud grupales, pueda maximizar sus ahorros inscribiéndose en un plan de cobertura familiar. Sin embargo, según el tamaño de su familia, sus ingresos y las edades de sus hijos, es posible que pueda obtener beneficios de seguro médico a bajo costo solo para ellos. Algunos estados tienen asignaciones de ingresos generosas para los padres que trabajan y necesitan asistencia de salud pública para sus hijos.
¿Cuándo puedo inscribirme en mis beneficios para empleados en el trabajo?
Primero debe consultar con su representante de recursos humanos para saber qué beneficios para empleados están disponibles para los empleados y si es elegible para inscribirse en un plan. Cada organización puede tener reglas sobre los períodos de espera hasta que los nuevos empleados sean elegibles o hasta que comience el próximo período de inscripción abierta. Es posible que esto se le haya explicado o no cuando lo contrataron por primera vez, o la información puede estar incluida en el manual del empleado de su empresa.
En cualquier caso, su empleador probablemente comenzará a notificar a los empleados cuando comience y finalice el período de inscripción de beneficios anuales, así que preste atención a estas alertas. Estos pueden ocurrir alrededor del final del año fiscal de su empresa (finales del verano) o cerca del final del año en preparación para el próximo año del plan (noviembre a diciembre).
Si obtengo nuevos beneficios, ¿tengo que cambiar de proveedor de atención médica?
Ésta es una preocupación común entre los trabajadores, porque generalmente están asociados con un médico o grupo hospitalario favorito. La buena noticia es que la mayoría de las compañías de seguros trabajan con grandes redes de proveedores de atención médica en todos los estados y regiones. Por lo tanto, el plan de atención médica que le permitió visitar a un determinado médico u hospital puede finalizar, pero su nueva cobertura le permitirá continuar con la misma atención.
Una buena forma de averiguarlo antes de inscribirse en un plan específico es visitar el sitio web del administrador y hacer una búsqueda rápida de sus proveedores de atención médica. También puede llamar a su proveedor directamente y preguntarle si acepta los planes de seguro que le ofrecen en el trabajo. En la mayoría de los casos, aceptarán su nuevo seguro sin ningún problema.
¿Puedo realizar cambios en las selecciones de beneficios para empleados? Si es así, ¿cómo?
Sí, es posible realizar cambios en sus beneficios. Hay tres formas en que un miembro del seguro médico puede realizar cambios. La primera es durante un cambio de trabajo y se le ofrece una nueva cobertura. Generalmente, tendrá una cierta cantidad de días después de su período de elegibilidad para realizar cambios en sus beneficios e inscribirse en un nuevo plan. Esto puede variar según el empleador, pero puede ser dentro de los primeros 30 a 90 días en el trabajo.
La segunda vez que puede realizar cambios en un plan de beneficios es durante el período de inscripción abierta en su lugar de trabajo. El período de inscripción abierta generalmente lo anuncia la compañía una o dos veces al año, durante el cual todos los empleados elegibles pueden inscribirse o volver a inscribirse en sus beneficios grupales para el próximo año del plan. Los empleados también pueden realizar cambios en sus beneficios, como agregar o eliminar un dependiente, actualizar a un plan con un deducible más bajo, agregar beneficios suplementarios o cambiar de plan todos juntos.
La tercera vez que puede realizar cambios en su plan de beneficios es cuando usted o su cónyuge experimentan un evento de vida que califique. Un evento de vida calificado puede incluir la pérdida de beneficios debido a un cambio de trabajo o despido, el nacimiento de un dependiente, la adopción de un hijo, un divorcio o matrimonio, convertirse en ciudadano de los EE. UU. Y mudarse a un nuevo estado que no lo hace. no ofrece su plan actual. Existen otras circunstancias atenuantes que permiten un cambio en los beneficios, así que asegúrese de consultar con su departamento de recursos humanos para obtener más información.
Si mi empleador no ofrece los beneficios que necesito, ¿dónde puedo obtener ayuda?
Aunque los empleadores con 50 empleados o más deben brindar acceso a beneficios de salud asequibles según los requisitos de la ACA, esto no significa que los planes ofrecidos sean suficientes. Si se encuentra en esta situación, hay algunas acciones que puede tomar.
Primero, programe una reunión con el administrador de beneficios en su lugar de trabajo y hable sobre sus necesidades. Existe una buena posibilidad de que la empresa pueda ponerlo en contacto con un proveedor de beneficios voluntario que pueda tener algunas de las opciones que necesita para llenar los vacíos. O puede ser elegible para comprar un plan de su propia elección y aprovechar una opción de contribución definida, que es donde su empleador le proporciona una cantidad limitada en dólares para pagar las primas de beneficios cada año.
En segundo lugar, puede consultar con el mercado estatal de intercambio (si su estado participa) y comprar planes de seguro médico aquí. Envíe esta información a su empleador para su reembolso. Dependiendo de sus ingresos y el tamaño de su familia, es posible que también pueda obtener subsidios del gobierno para ayudarlo a pagar las primas de su seguro médico. O puede ser elegible para beneficios de salud pública, como Medicaid.
Por último, puede participar en un programa de costos compartidos de salud o un programa de bienestar con descuento en el que puede pagar una tarifa fija por mes y obtener servicios a las tarifas más bajas. También hay beneficios voluntarios de bajo costo disponibles a tarifas grupales, para cosas como atención dental y de la vista, recetas y más. Esto puede reducir el impacto en su presupuesto.
Si trabajo menos de tiempo completo, ¿puedo recibir beneficios a través de un empleador?
Un número creciente de empleadores ha reconocido que los empleados a tiempo parcial también necesitan acceso a la atención médica. Dependiendo de la política de su empresa al respecto, puede ser elegible para beneficios de salud grupales si trabaja menos de las 40 horas estándar por semana. Consulte con su departamento de recursos humanos para obtener más información. Tenga en cuenta que las empresas a menudo ofrecen muchos beneficios para todos los empleados que los trabajadores a tiempo parcial pueden aprovechar, como tiempo libre pagado, tiempo por enfermedad, horarios flexibles, servicios en el lugar, bonificaciones, programas de bienestar, comidas y bebidas gratuitas y beneficios de desarrollo profesional.
También puede leer sobre los beneficios para empleados temporales y a tiempo parcial aquí.
¿Cómo puedo elegir entre los beneficios que ofrece mi empleador y los beneficios del mercado?
Cuando busque cobertura de seguro médico, es importante sopesar cuidadosamente los pros y los contras de los planes que ofrece su empleador y los que están disponibles a través de otros canales, como el mercado estatal. La mayoría de los expertos aconsejan ver qué planes ofrecen y las tarifas a través del mercado de seguros de salud antes de los períodos de inscripción abiertos, lo que puede brindar a los consumidores más información. En la mayoría de los casos, los planes de beneficios grupales serán de tres niveles, lo que significa que podrá elegir el deducible y los desembolsos máximos que su presupuesto permitirá, junto con los deducibles del plan y los límites de cobertura para usted y sus dependientes.
Aquí hay algunas buenas pautas. Elija el plan que ofrece la mayor cantidad de cobertura, con el deducible anual más bajo y la prima mensual más baja que debe pagar. Tenga en cuenta que si compra su seguro médico a través del mercado, lo está haciendo con ganancias que han sido gravadas. Si compra su plan de seguro médico grupal a través de su empleador, las deducciones se toman antes de impuestos, lo que significa que su parte es en realidad un poco menor.
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