Ayudar a las personas a administrar e invertir su dinero es tarea de los asesores financieros . Si bien aquellos en la industria de servicios financieros pueden tener títulos y certificaciones de alto nivel, sin habilidades de ventas , toda la educación y capacitación no son más que decoraciones de pared.
Una carrera de ventas en servicios financieros
Cuando se trata de inversiones, jubilaciones y educación de los niños, la gente quiere trabajar con un asesor profesional y no con un vendedor que pueda ser compensado por vender inversiones, fondos mutuos o acciones específicas . Cuando una inversión sale mal, es mucho más fácil para un asesor calmar los nervios de un inversor que para un profesional de ventas realizar la misma tarea.
Cualquiera que sea el título, todo asesor financiero exitoso comprende que tiene la responsabilidad de comprender las tendencias del mercado y de cómo «vender» eficazmente servicios y vehículos de inversión a los clientes. Aquellos en el campo financiero que no aceptan que son profesionales de ventas, generalmente terminan en roles de analistas o en un campo profesional diferente.
Certificaciones
Para vender valores financieros, los asesores financieros deben tener una licencia. Las certificaciones más comunes son las Series 6, 7 y 63. Estas certificaciones permiten a un asesor vender fondos mutuos, anualidades, bonos, vehículos de jubilación y acciones individuales. Muchos asesores también poseen certificaciones de seguros , como vida, accidentes y salud.
Certificaciones avanzadas
Por más desafiantes que sean los exámenes de las series 6, 7 y 63, generalmente se consideran certificaciones de nivel de entrada en la industria de servicios financieros. Para aquellos comprometidos con el éxito a largo plazo como asesor o planificador financiero, el aprendizaje continuo y las certificaciones son prácticamente obligatorios.
Muchos asesores financieros obtienen sus certificaciones CFA y CFP . CFA significa Analista Financiero Certificado y CFP significa Planificador Financiero Certificado. Ambas son certificaciones de gran prestigio y, por lo general, no se obtienen hasta varios años en la carrera de servicios financieros.
Más allá de estas certificaciones, algunos en la industria estudian y obtienen el ChFC o Chartered Financial Consultant. Según la experta en servicios financieros Donna Rodgers:
Un consultor financiero colegiado debe tener al menos 3 años de experiencia laboral en la industria de servicios financieros. El ChFC® prepara a los profesionales para gestionar las necesidades de las personas, las familias y las pequeñas empresas. Según American College, los ChFC ganan un 51 por ciento más que sus compañeros.
El aumento de ingresos por sí solo puede inspirar a muchos a obtener esta certificación y el beneficio adicional de un mayor respeto por parte de compañeros y clientes.
Los desafíos y las recompensas
Prácticamente todas las calles principales de Estados Unidos tienen al menos una oficina de servicios financieros, con un solo asesor o un equipo de asesores, que buscan activamente nuevos clientes y retienen a sus clientes existentes. La mayoría de los bancos ofrecen servicios financieros, al igual que la mayoría de las agencias de seguros. Agregue a esta lista la disponibilidad de servicios financieros ofrecidos por empresas basadas en Internet y pronto comprenderá que la industria de servicios financieros es muy competitiva.
El otro desafío principal son los mandatos y regulaciones gubernamentales de cumplimiento que todos y cada uno de los planificadores financieros deben cumplir. Viole una ley y sus licencias serán suspendidas o revocadas.
Para aquellos que pueden superar a la competencia, se dedican a obtener las certificaciones requeridas y opcionales, y realizan todos sus negocios con integridad, las recompensas son increíbles. Los mejores planificadores financieros pueden ganar varios cientos de miles de dólares al año, así como incentivos, vacaciones y una gran cantidad de premios .
La carrera es sin duda una de las más difíciles para tener éxito, que es la razón por la que la mayoría abandona después de unos pocos años. Las verdaderas recompensas se otorgan a quienes permanecen en la carrera durante 2 o más años y están dispuestos a trabajar muchas horas y enfrentar meses de escasez hasta que comiencen a cosechar los beneficios.
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